课程背景BACKGROUND
2023年10月中央金融工作会议强调“守住不发生系统性金融”2024年7月1日《个人信贷管理办法》实施，2026年8月1日,《个人信贷业务明示综合融资成本规定》实施,信贷监管处罚要求基本上商业银行都是天价罚款，个人禁业的更是比比皆是。规范信贷同时，更应规范信贷从业人员的法律意识。本课程用十六案例来阐述信贷业务的法律需要。
课程安排ARRANGEMENT
授课方式
案例来源与司法真实案例，一案一结果，一案一应对。学员用案例方式更好的理解自己的业务合规
课程收益BENEFITS
穿透信贷监管高压态势与处罚逻辑，建立“以罚为镜”的合规底线思维
吃透《个贷管理办法》与综合融资成本新规，建立“法规对场景”的精准应用能力
覆盖信贷全流程十六大高频风险场景，输出“一案一策”的法律风险防控方法
构建信贷业务全流程法律合规证据链，支撑“尽职免责”的主动防御能力
课程大纲OUTLINE
- 实务难题：对于特殊行业当事人的资格审查？
- 实务难题：个体工商户担保要注意问题？
- 实务难题：限制民事行为能力（借款人突发精神病）的人合同签署后的补救措施？
- 实务难题：如何理解以公益为目的社会团体对外担保效力问题？
- 实务难题：未成年人产权的房产贷款是否受理问题？
- 实务难题：夫妻一方未经另一个方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？
- 实务难题：夫妻一方借款，是否应由夫妻双方承担还款责任？
- 实务难题：夫妻一方以个人名义借款，但该笔借款经由夫妻另一方银行账户的，是否视为夫妻共同债务？
- 实务难题：夫妻一方为他人借款提供担保所产生的债务，是否由双方共同偿还？
- 实务难题：夫妻离婚时约定共同借款由一方偿还，另一方是否无需还款？
- 实务难题：婚内夫妻一方借款，离婚后另一方是否无需承担还款责任？
- 实务难题：婚前购买婚后登记在配偶名下的车辆，归谁？咋认定？
- 实务难题：借款人欠款，其账户内没有钱，可否扣划（限额）其配偶在我行的账户内资金？
- 案例解析：购房人因开发商违约解除买卖合同对贷款人不利的案例解析？
- 实务难题：信贷人员如何防止后期客户的各种“租赁不破抵押”“居住权”等的事情发生？
- 实务难题：抵押贷款到期后尚有余款未结清，但是抵押权已经到期，银行后续是否享有抵押权，还是要变更延长权证到期日？（抵押贷款逾期情形）
- 实务难题：抵押贷款到期后尚有余款未结清，但是抵押权已经到期，银行后续是否享有抵押权，还是要变更延长权证到期日？（抵押贷款展期的情形）
- 实务难题：“买卖不破租赁的原则”
- 实务难题：工业园区、酒店公寓等出现转租和租赁权转让的情形，我们要如何应对？
- 实务难题：名为承包或者合伙实为租赁的情形我们怎么界定？
- 实务难题：实际业务中，同一房屋签署合同或者合法占有房屋或者办理房屋租赁登记备案手续，优先权如何排队？
- 实务难题：在实际业务如果遇到客户提出在抵押前已经有长期的租赁权（虚假租赁合同）对抗案例解析？
- 实务难题：房屋抵押贷前调查我们应该重视什么问题解决房屋先租赁后抵押的情形发生？
- 实务难题：对抵押物处置权限的负担有效识别案例解析？
- 实务难题：《民法典》土地承包经营权问题解析？
- 实务难题：《民法典》交通工具的物权设立问题？
- 实务难题：《民法典》应收账款质押范围的规定？
- 案例解析：抵押物被查封丧失优先处分权案例解析？
- 案例解析：依法设立的抵押权享有的优先权利案例解析？
- 实务难题：如何预防处置房产时候客户不配合迁户口问题发生呢？
- 实务难题：承租人的优先购买权问题解析？
- 实务难题：《民法典》下居住权被法律承认的大背景下，银行如何维护自己的抵押权？
- 实务难题：最高额抵押登记所需的材料？
- 案例解析：最高额抵押担保的“额”的限制问题？
- 案例解析：最高额抵押担保的主债权变化的限制问题？
- 案例解析：最高额抵押担保的主债权转让后续的限制问题？
- 案例解析：最高额抵押担保的主债权后续发放贷款的限制问题？
- 案例解析：最高额抵押前后合同共享的合同签署问题？
- 实务难题：在建工程抵押审核依据立项“四证”是哪几个？
- 实务难题：在建工程受偿顺序?
- 案例解析：《九民纪要》中冒名贷款责任承担问题解析？
- 案例解析：借名贷款在形式上的风险？
- 案例解析：借名贷款在监管上的风险？
- 实务难题：客户经理签署合同注意事项？
- 实务难题：借款合同上借款人所盖的公章为假章，合同认定？
- 实务难题：如何简单的识别行政机关印章的真伪？
- 案例解析：合同落款时间处理问题解析？
- 实务难题：签约主体有多人时候签约时间的要求？
- 实务难题：信贷人员要认真审核签约日期的逻辑关系？
- 案例解析；合同面签适用“看人不看章”原则？
- 案例解析：“三办法”关于面签与面谈制度的要求？
- 实务难题：业务中数据电文是在新法中是什么形式，我们要注意什么问题？
- 实务难题：业务中照片和录音取证要点解析？
- 实务难题：实际业务中录音、录像证据取证的技巧？
- 实务难题：采取数据电文证据保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）如何有效？
- 案例解析：金融犯罪构成要件和追溯标准？
- 案例解析：刑民交叉背景下民事维权路径的选择？
- 案例解析：刑民交叉背景下信贷合同效力的认定？
- 案例解析：识别实际控制人与责任的案例解析
- 案例解析：法律对实际控制人的约束有限且举证责任?
- 案例解析：公司对外担保必须出具的决议要求案例解析
- 案例解析：公司决议审查标准及操作范围
- 案例解析：完善公司审查标准的案例解析
