课程背景BACKGROUND

2026年后监管机构行政处罚力度使各个金融机构谈及色变.这个业务处罚力度之大,任何业务条线都和反洗钱业务有关联,如何做好,不仅仅是检查的基本要求,更是对金融机构在反洗钱业务管理的考核.反洗钱是金融风险评估的重要环节,国际金融秩序稳定性的基本指标。

课程安排ARRANGEMENT

课程时长

1天，6小时/天

适用对象

课程收益BENEFITS

透视同业处罚全貌与监管重点，建立“知己知彼”的风险预判能力

吃透《反洗钱法》第五十二至五十四条三级处罚梯度，精准对应机构与个人的履职要求

覆盖六大现场检查核心模块，输出“自查自纠”的迎检工具体箱

厘清检查罚单背后的监管逻辑升维，构建“尽职免责”的履职证据链

课程大纲OUTLINE

1. 违法类型：违反保密规定，泄露客户身份资料信息？
2. 违法类型：未按规定开展客户身份识别；未按规定履行可疑交易报告义务？
3. 违法类型：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户交易记录;未按规定报送可疑交易报告？
4. 违法类型：办理一次性金融业务，未按规定识别客户身份；未按规定对高风险客户采取强化识别措施？
5. 违法类型：未以客户为单位开展资金交易的监测、分析
6. 违法类型：与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名、假名账户？
7. 违法类型：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定对高风险客户采取强化识别措施；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易和可疑交易报告；“黑名单”预警后续处理和名单库更新不及时？
8. 违法类型：保管箱业务存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告的违法行为？
9. 违法类型：未按规定识别受益所有人？

1. 2025-2026年都罚款哪些银行？
2. 最新的行政处罚的依据是什么？
3. 重点体现在哪些罚款的表现形式上？

一、处罚依据：《反洗钱法》第五十二条
——金融机构有下列情形之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正；情节较重的，给予警告或者处二十万元以下罚款；情节严重或者逾期未改正的，处二十万元以上二百万元以下罚款，可以根据情形在职责范围内或者建议有关金融管理部门限制或者禁止其开展相关业务：
1. 未按照规定制定、完善反洗钱内部控制制度规范
——法人机构如何开展反洗钱的系统建设？
2. 未按照规定设立专门机构或者指定内设机构牵头负责反洗钱工作
——法人机构内部审计和检查要求有哪些？
3. 未按照规定根据经营规模和洗钱风险状况配备相应人员
——按照金融机构的经营规模应该配备的人员数量
4. 未按照规定开展洗钱风险评估或者健全相应的风险管理制度
——银行法人机构如何开展自评估管理工作？
5. 未按照规定制定、完善可疑交易监测标准
——可疑交易监测全面覆盖的“穿行测试”的要求
6. 金融机构的负责人能有效履行反洗钱职责
——对于金融机构高级管理人员的检查要求？
二、处罚依据：《反洗钱法》(重点检查和处罚)第五十三条
——金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正，可以给予警告或者处二十万元以下罚款；情节严重或者逾期未改正的，处二十万元以上二百万元以下罚款：
本部分为：银行分支行的检查要点
1. 未按照规定开展客户尽职调查
1）初次识别的检查要点
2）强化识别的检查要点
3）持续尽调的检查要点
4）重新尽职的检查要点
5）履行尽职的检查要点
2. 未按照规定保存客户身份资料和交易记录
——系统是否匹配客户资料和交易记录保存的时限要求
3. 未按照规定报告大额交易
——是否在重点业务中提交大额交易报告
4. 未按照规定报告可疑交易
——重点可疑交易报告提交的基本要素是否齐全
三、处罚依据：《反洗钱法》(重点检查和处罚)第五十四条
——金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正，处五十万元以下罚款；情节严重的，处五十万元以上五百万元以下罚款，可以根据情形在职责范围内或者建议有关金融管理部门限制或者禁止其开展相关业务：
本部分为：银行分支行的检查要点
1. 为身份不明的客户提供服务、与其进行交易，为客户开立匿名账户、假名账户，或者为冒用他人身份的客户开立账户
1）身份不明客户检查要点
2）发生资金交易检查要点
2. 未按照规定对洗钱高风险情形采取相应洗钱风险管理措施
1）受益所有人检查项目要点解析
2）高风险情形管控措施的检查要点
3. 未按照规定采取反洗钱特别预防措施
——特别预防措施的检查要点
4. 违反保密规定，查询、泄露有关信息
1）保密规定的检查要点
2）泄露信息的检查要点
3）查询客户信息的检查要点

人民银行反洗钱检查行政处罚全案例解析

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预约王婻默老师讲授《人民银行反洗钱检查行政处罚全案例解析》

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