课程背景BACKGROUND
随着保险预定利率的一降再降，销售转型迫在眉睫。安全性和确定性是保险产品最重要的特性，所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。我们应该让每一个客户都知道，保险投资如同一场长跑，重要的不是某一段的速度，而是能否以一个合适的速度达到终点。作为专业的营销人员，大可以从家庭财务风险规划的角色，为客户做好未来中长期的规划，从而实现持续的现金流和美好的人生期待。
本套课程，就是为营销人员拨开迷雾，了解分红险在客户财富管理中的基石作用而特别设置。用360度的立体观，深入剖析保单的方方面面，在百年未遇之大变局的时代背景下，厘清产品卖点，通过五大应用场景的解析，使得业务人员深入掌握分红型产品、轻松切入、提升件均、做大保费。
课程安排ARRANGEMENT
适用对象
保险代理人/保险前线内勤/银保销售人员/银行理财经理
课程收益BENEFITS
明确大变局下的整体经济走势，提升认知，了解分红险的本质
课程大纲OUTLINE
- 一、集中力量办大事
- 1. 财政融资
- 2. 高科技+产业升级=新质生产力
- 3. 政府支持
- 二、新质生产力
- 1. 新质生产力领域
- 2. 举国之力推动新质生产力发展
- 3. 大量耐心资本助推新质生产力发展
- 三、国家鼓励耐心资本入市
- 1. 银行理财、基金、保险
- 2. 社保基金、企业年金、寿险资金
- 3. 分红保险=供给侧改革+集中力量
- 一、保险与耐心资本
- 1. 保险是耐心资本的最显著代表
- 2. 金融监管总局：鼓励保险资金稳步提升股市投资比例
- 3. 为新质生产力提供持续动力的同时获得长期稳定的回报
- 二、保险是新时代的资产
- 1. 分红险是银行利率降到临界点的必然产物
- 2. 用分红险锁定利差
- 3. 2026年好资产，保险在c位
- 三、资产配置及财富传承的理性决策
- 1. 建立正确的资产配置观念
- 2. 四大类资产类型全解析
- 3. 财富传承要点梳理及方案优选
- 一、关键思维的厘清
- 1. 保险的资产化
- 2. 关注综合收益
- 二、衍生利益点及作用
- 1. 四大角色及四种资金形态
- 2. 投保人、被保险人、受益人的权益是什么？
- 3. 现金、保费、退保金、受益金的差异在哪里？
- 三、分红险的核心和本质
- 1. 要素和核心特点
- 2. 产品的外延作用
- 一、从客户需求出发，了解高净值人士的资产分配形式
- 1. 投资
- 2. 理财
- 工具1：理财金字塔图
- 工具2：保险图
- 3. 财富管理——从权属的角度去做资产配置
- 提问：没有财富缺口的家庭购买保险的理由在哪里？
- 案例：中国有钱人的单纯想法：“只有一个小孩，没什么要规划”
- 二、保险大单的销售逻辑
- 1. 明确四大类资产分类
- 工具：资产大类图
- 2. 了解资产的内含属性
- 工具：三权合一图
- 案例1：被法律执行的资产
- 案例2：现金的风险
- 案例3：中国人的“到时候再说”
- 3. 明确保险的优势
- 案例：父亲为前妻所生的儿子支付抚养费
- 一、婚姻资产隔离
- 1. 婚产隔离的要点
- 2. 婚产隔离的方案建议
- 3. 婚产隔离的规划及营销逻辑
- 二、养老规划
- 1. 养老是人生最大的负债
- 2. 养老风险分析及方案建议
- 3. 养老规划及营销逻辑
- 三、子女教育
- 1. 子女教育要点
- 2. 子女教育方案建议
- 3. 教育规划及营销逻辑
- 四、资产保全
- 1. 资产保全要点
- 2. 资产保全方案建议
- 3. 保全规划及营销逻辑
- 五、财富传承
- 1. 财富传承要点
- 2. 财富传承方案建议
- 3. 传承规划及营销逻辑
- 一、保险金信托的分类及法律架构
- 1. 保险金信托的模式
- 2. 保险金信托不同模式对比
- 3. 保险金信托不同模式的客群匹配
- 二、不同类型保险金信托客户需求分类
- 1. 1.0版本适合的客群
- 2. 2.0版本适合的客群
- 3. 终身寿类保险金信托适合的客群
- 4. 年金类保险金信托涉适合的客群
- 三、保险金信托实操案例解析
- 1. 企业家业风险隔离案例
- 2. 幼小子女财富监护缺失案例
- 3. 夫妻矛盾遗产纷争案例
- 4. 父母赠与财富遇二代婚变纠纷案例
- 5. 民法典遗产管理人案例
- 6. 再婚家庭遗产争夺案例
- 7. 身后冒出离奇私生子案例
- 8. 婆媳矛盾引发遗产继承诉讼案例
