课程背景BACKGROUND
作为“五篇大文章”中普惠业务的重要组成部分，小微信贷一直是商业银行各项业务发展的重中之重。随着国家对小微企业的政策扶持力度不断增强，小微信贷业务得到了快速发展，而这也要求商业银行不断加强小微信贷业务风险识别与防控能力。面对纷繁复杂的小微信贷市场，如何有效识别新环境下的小微风险？如何有效把好风控关？已成为各家银行2026年信贷业务发展重心。
本课程从风险概述、风险表现、贷前调查、操作风险识别及防控、信用风险识别及风控等方面为小微信贷风险管理做出一次全新的、系统的风险管理实操经验传授，拟为小微信贷业务从业人员提供借鉴和方法。
课程安排ARRANGEMENT
适用对象
● 支行长、小微主管行长● 小微业务及个人经营性贷款业务团队长、客户经理● 小微及个人经营性贷款风控专员
课程大纲OUTLINE
- 一、信贷风险
- 1. 何谓风险？风险的由来
- 2. 风险的正确认知
- 1）什么是信贷风险
- 2）信贷风险的正确认知
- 3）信贷风险类型
- 二、小微信贷业务风险表现
- 1. 政策风险
- 2. 市场风险
- 3. 产品风险
- 4. 渠道风险
- 5. 客户风险
- 6. 道德风险
- 一、贷前调查原则
- 1. 双人尽调
- 2. 实地查看
- 3. 真实反映
- 4. 抓住重点
- 案例：单人上门尽调带来的风险隐患
- 案例：隐瞒客户真实信息的重大影响
- 二、贷前调查方法——“五感法”
- 1. 眼——七看明整体
- 2. 耳——六听作辅助
- 3. 口——五问心有数
- 4. 手——五核辨真伪
- 5. 脑——整合得结论
- 三、贷前调查信息收集
- 1. 贷前信息收集渠道
- 2. 贷前信息收集方法
- 工具：贷前信息收集实用网站
- 四、电话调查
- 1. 真真假假
- 2. 少说多听
- 3. 封闭式与开放式相结合
- 一、内部欺诈操作风险
- 1. 隐瞒客户不良信息
- 2. 人为调高信用评分
- 3. 隐瞒重大风险
- 4. 隐瞒抵押物瑕疵
- 案例：一次形同虚设的抵押物现场勘查
- 二、内部流程管理不到位
- 1. 未核实基础资料
- 2. 对共有权人调查流于形式
- 3. 未落实抵押登记
- 案例：虚假抵押登记是怎么办出来的？
- 三、银行流水分析技巧
- 1. 银行流水要素
- 2. 银行流水真伪识别：交易频率、交易金额、交易对象、日均余额
- 3. 从流水看风险
- 案例：真假流水的辨别
- 四、人行征信分析技巧
- 1. 个人征信和企业征信要素
- 2. 如何识别征信的真伪
- 3. 个人征信报告信息分析
- 4. 企业征信报告分析
- 案例：个人征信报告分析实例
