课程背景BACKGROUND
2026年消费金融在政策支持下迎来重要机遇，商务部、人民银行、金融监管总局联合部署提振消费措施，财政部将“坚持内需主导”作为重点，推动行业从短期刺激转向长效机制建设。金融机构通过消费补贴、免息优惠等策略激活需求，同时政策聚焦县域消费和农村市场，为消金下沉服务提供方向。作为“十五五”期间金融机构信贷投放的重点方向，必须抓住消费金融的黄金窗口期，以改变现有信贷投放结构。本课程从消费金融基础理论入手，全面讲解了什么是消费金融、国外消费金融的发展借鉴、消费金融线上场景、消金客户经营理念和思路转型等核心内容，为金融机构消费金融从业者提供了详尽的消金发展思路。
课程大纲OUTLINE
- 一、宏观经济政策对零售信贷的影响
- 1. 三架马车的现状
- 2. 经营与消费的四年周期定律
- 二、新市场环境下消费信贷营销机遇
- 1. 新消费主义崛起带来的营销机遇
- 2. 贷款下沉释放消费信贷活力
- 3. 金融科技成消费信贷核心驱动力
- 4. 场景深度融合成消费信贷趋势
- 三、消费信贷案例
- 1. 招商银行、平安银行、宁波银行
- 2. 南银法巴、兴业消金
- 一、消费金融的客户经营思路
- 1. 营销讲“四论”
- 2. 客群为基础
- 3. 批量是核心
- 4. 做好六件事
- 5. 客户需分层
- 6. 善用互联网
- 二、信贷客户经营思维转型
- 1. 4P和4C营销理念
- 案例：一款营销不出去的线上信贷产品
- 案例：淘宝和微信带来的营销启示
- 2. 消费信贷的客户关系管理：4R
- 一、我国消费金融发展阶梯
- 1. 消金1. 0
- 2. 消金2. 0
- 3. 消金3. 0
- 二、消费金融公司
- 1. 消费金融公司的三大派系
- 1）银行系
- 2）产业系
- 3）电商系
- 2. 消费金融公司的业务范围
- 1）受托支付业务
- 2）现金贷业务
- 3. 消费金融公司的客群定位
- 1）引流与分层
- 2）消费用途决定客户选择
- 案例：设立之初的业务类型：房相关、车相关、生活相关、教育相关
- 三、国外消费金融的借鉴
- 1. 向美国学宏观架构
- 案例：缝纫机分期到三类金融公司
- 2. 向欧盟学产品技术
- 案例：漏斗式营销获客模型
- 3. 向日本学风险管理
- 案例：武富士消费金融的不归路
- 一、消费金融成熟线上场景
- 1. 家装消费金融
- 1）家装消费金融产业链
- 2）家装消费金融业务模式
- 2. 医美消费金融
- 1）医美消费金融产业链
- 2）医美消费金融业务模式
- 3. 婚庆消费金融
- 1）婚庆消费金融产业链
- 2）婚庆消费金融业务模式
- 4. 旅游消费金融
- 1）旅游消费金融产业链
- 2）旅游消费金融业务模式
- 5. 教育消费金融
- 1）教育消费金融产业链
- 2）教育消费金融业务模式
- 6. 房屋租赁消费金融
- 1）市场环境改变带来的发展机遇
- 2）互金巨头的房屋租赁市场布局
- 二、消费金融场景建设思路
- 1. 消费金融场景拓展趋势
- 1）消费金融与互联网深度融合
- 2）消金产品深度垂直化
- 3）线上与线下的融合
- 2. 场景创新的拓展思路
- 1）消金+保费
- 2）消金+手游
- 3）消金+农业
