课程背景BACKGROUND
私人银行业起源于16世纪的欧洲，经历过全世界大大小小的战争，天灾，人祸，私人银行业的市场规模仍然持续成长，而且多样化。产业核心是服务，服务的核心是私人银行家的素质及专业。加上时代的不断演变，高素质，强专业，经验丰富的私人银行家就炙手可热。另外多年累积的亦友亦投资顾问的接近亲人关系，私人银行家已有世袭制度的事实的存在了。海外家族信托是最好的例子，家族财富传承下一代。家族信托的投资顾问也交接至下一代。
私人银行家可以说是愈老愈值钱，信任度高。当然私人银行家的自我要求也是非常高的。
不论是专业知识，人生历练，应对进退，职业道德，再学习的价值观等等都是不可或缺的。私人银行客户主观辨识度，就有量身定制的投资方略，全家族的金融性投资产品及非金融性投资产品之分，风险承受度与产品风险系数配合，相信专业的投资顾问建议等等。
根据以上几点来看，一位合格，积极，不断学习的私人银行投资专家，会投入大量时间去研究各类产品的投资价值及风险配对。最重要的是挑选符合及接近私人银行客户的终极需求。延续这样的特质而言，私人银行的产品类别非常多，且不断的推陈出新，对私人银行投资顾问的本职学能的提升需要系统性及综合性的学习，以及对自我自身的期许。
课程安排ARRANGEMENT
适用对象
私人银行客户经理、支行长、理财经理、保险理财顾问、投资顾问等
课程收益BENEFITS
系统性了解国内外私人银行业的定义，历史演变及未来.培养学员的大局观。
掌握及科学方式了解私人银行客户的本土化，及其理由。接地气，业务顺利。
掌握及深度解读私人银行业务的特殊性及其应用。培养学员的灵活性。
私人银行的目标客户群体及如何开发及如何维护好。客户转介绍客户是良药。
私人银行从业者的自我学习及自我突破。专业知识及综合知识同样重要。
掌握私人银行客户的投资心理。私行客户的个人主导性强。
分析私人银行的业务实战增加学员临场感，分析国内私人银行业的未来发展。
课程大纲OUTLINE
- 一、本土化急速追赶
- 1. 源于欧洲，中国近代才有雏型，本土化才是根本之道
- 2. 核心是金融需求服务，扩大成家族整体服务
- 课堂讨论：法源来历
- 二、特殊性的银行服务（除金融性质，其他性质（法律，会计等）的资产服务）
- 1. 合理避税是公开及可作的，税务规划是重点
- 2. 奢侈品，收藏品都是可以纳入的资产
- 3. 医疗保险，子女教育都可以纳入投资组合中
- 4. 资产隔离，资产保障，都有法源依据及支持
- 课堂讨论：世界有名家族
- 三、合格的私人银行客户的准入门槛高
- 1. 账户起步金额高（100万美元以上，有名银行在1000万美元以上，上不封顶）
- 2. 反洗钱，反经济犯罪，反贪污
- 3. 客户的国际能力需求较强（全部来往文件都是英文版为主，中文版为辅）
- 四、私人银行的服务模式综合化及有层次之别
- 图文分析：三种大类（家族办公室+投资银行+全能银行）
- 五、私人银行的服务非常重视客户关系及延用客户关系
- 1. 鼓励旧客户转介绍新客户，会有奖励（referral）
- 2. 常在机场，医院，甚至事业单位有绿色通道
- 3. 有顶级高端客户俱乐部，各式各样私密型沙龙活动，不对外公开
- 课堂讨论：全球三大类私人银行
- 导入：私人银行业的历史渊源
- 1. 16世纪欧洲的宗教革命
- 举例：日内瓦隆奥银行
- 2. 18-19世纪意大利的文艺复兴运动
- 3. 19世纪美国的工业革命
- 4. 中国私人银行业务的起头
- 5. 2005年外资私人银行进入中国
- 特点一：大资管，大零售，大投行的结合
- 图文分析：大资管+大投行+大零售
- 图文分析：私人银行的三种经营模式
- 特点二：汇率相关产品的开发比较少
- 1. 国家对外汇管制仍有一定力度
- 2. 信托法法源不够完整，家族信托的需求无法满足
- 3. 对美元体系的担心，外汇保守策略为主
- 特点三：合格及潜在的客户群体大量出现
- 1. 1980年起，改革开放40年，新兴富豪不断产生
- 2. 加入全球工业革命，科技创新行列，科技富豪不断产生
- 3. 14亿人口红利，内需产业发展不在话下，内需产业富豪亦不惶多让
- 特点四：组织架构，产品服务和人才储备的现况
- 1. 事业部水土不服，大零售处于上风
- 2. 产品和服务有广度，缺深度
- 3. 银行受限于混业经营的限制，自主产品开发有限
- 特点五：跨境资产配置及家族信托财富传承规划受到热追
- 举例：许晋亨家族
- 1. 资产增值
- 2. 资产隔离
- 3. 资产传承（遗嘱传承、信托传承、保险传承）
- 4. 税务规划
- 5. 婚姻规划
- 案例：婚前财产分割信托
- 6. 赡养父母
