课程背景BACKGROUND
高端私人银行客户的投资逻辑或方式，都是不太明显或成熟的。依靠我们私人银行家的建议是非常重的比例。在这个基础下，对我们私人银行家来说有好有坏。好的是与客户的关系很好，坏的是对整个客户的投资组合的绩效要担负大部分责任。
所以建立私人银行客户的投资理念，是门艺术，值得玩味。建立投资理念的工作，除了平时的交流外，推荐投资类书籍，推荐公司舉办的论谈，不时安排IC 到访说明，发送市场专家的评论，都是不错的方式。重点还是真正了解私人银行客户的投资理念。
课程安排ARRANGEMENT
适用对象
私人银行客户经理、支行长、理财经理、保险理财顾问、投资顾问等
课程收益BENEFITS
让学员了解与客户谈论投资实务时的考虑层面，让学员建立客户的投资理念的过程，深刻了解，这也是一种服务。
让学员了解建立投资理念的方式，了解投资理念与投资绩效是同频的金融服务。
深刻了解客户可被教育的部分，除了产品，还有投资理念，了解客户投资组合的绩效是维系长久的基石。
课程大纲OUTLINE
- 一、传统投资型态有三类
- 第一类：技术投资
- 第二类：概念投资
- 第三类：价值投资
- 二、影响投资者行为的常见心理偏差
- 偏差1：厌恶短期损失
- 偏差2：追随集体
- 偏差3：近因引响
- 偏差4：风险感知
- 偏差5：过度自信
- 偏差6：结果偏差
- 偏差7：故事性偏差
- 三、行为金融学（投资心理学）
- 导入：展望理论（丹尼尓.卡内曼，阿摩斯.特沃斯基.2002年诺贝尓经济学奖）
- 投资人死穴一：过早卖掉“获利标的”
- 投资人死穴二：紧抱“亏损标的”不放
- 维度一：时间维度（考虑客户的时间成本进行后续沟通推荐）
- 1. 请教朋友
- 2. 请教私人银行家
- 3. 搜集公共的投资理论知识
- 4. 上课学习
- 5. 自我研读（读投资型的书藉）
- 维度二：空间维度（金融需求）
- 要点：实际投资看投资绩效好坏
- 1. 货币基金
- 2. 固定收益型产品
- 3. 房产
- 4. 家族信托
- 5. 移民留学
- 6. 保险类产品
- 一、推荐投资心理学的书藉
- 《投资中最简单的事》《股市进阶之道》《聪明的投资者》《投资最重要的事》《涛动周期论
- 漫步华尓街》《彼得林奇的成功投资》《滚雪球》《乌合之众》《小狗钱钱》
- 二、推荐投资心理学的视频
- 三、推荐投资的论谈(线上，线下)
- 一、各个产品的投资价值交流
- 思考：是要告诉客户实话？还是顺着毛梳？
- 二、客户的投资类型
- 1. 自主型明显
- 2. 相信专业型
- 3. 犹移不决型
- 4. 保守型
- 5. 挑战型（尝试未投资过的新产品，可承担部分风险）
- 6. 科学理性型（处处看数字）
- 实操练习：现场模拟客户类型进行客户分类与营销
- 想法一：投资组合绩效好是一切重点
- 1. 总体的绩效
- 2. 个别产品的绩效
- 3. 宏观经济的影响
- 想法二：交易的安全性及即时性不容忽视
- 1. 交割完成
- 2. 资产入账
- 3. 配息准时
- 想法三：随时跟踪投资组合资产的绩效
- 1. 个别股票价格走势
- 2. 不同汇率的换算
- 3. 基金类型的持有股票内容追踪
- 1. 单一产品的持股比例不得超过总资产的5%
- 2. 现金流加上货币型基金的比例在15%左右
- 3. 股票及浮动型基金的持股比例在30%以内
- 4. 保险持有是必备的，持有比例10%左右
