课程背景BACKGROUND
目前我国所处的整体经济环境有较大不确定性，利率持续下调，各种爆雷事件频出，习惯于持有房产和大量存款的人们急需为家庭资产配置寻找新的出口。
因社会人口结构、政策等因素，我们已处于老龄化时代，资产新规时代，民法典时代，在这样的时代背景下，每一个家庭都需要思考未来如何创富守富传富，所以构建家庭财富规划新思维，并使用相应策略工具来规划，就显得至关重要。本课程重点在于家庭财富规划观念的沟通与传递。
课程收益BENEFITS
帮助客户了解低息环境的经济背景和各类金融工具的搭配使用，理解保险这种工具对于家庭财富规划的不可或缺性，产生了解产品的欲望。
课程大纲OUTLINE
- 一、财富环境-低息时代
- 1. 世界高通货膨胀率
- 2. 利率持续下行，已破1.5%
- 3. 资产新规后银行理财不再刚兑
- 4. 高风险投资爆雷事件频发
- 5. 房产投资优势丧失，多元化资产配置需求增加
- 二、社会环境-老龄化时代
- 1. 人口结构有较大变化
- 2. 养老金缺口逐步加大
- 3. 社会保障替代率较低
- 三、政策环境-金税四期
- 1.金税四期：全方位、全业务、全流程、全智能
- 案例：网络主播被罚
- 2. 税改趋势与共同富裕
- 3. 高净值人士的税务风险点
- 案例：租房子也要交税
- 4. 个税改革的重点稽查
- 四、法律环境-民法典时代
- 1. 夫妻共同财产制：婚姻的风险；债务的风险
- 2. 遗产继承风险：财富的继承比例不一定符合我们的意愿
- 案例：离婚的某女士，家属继承的真实故事
- 3. 登记性财产继承难
- 思维1：要有底线思维
- 1. 偏向追求安全+确定
- 2. 偏向理性投资和寻找专业人士
- 案例：股神巴菲特的选择
- 思维2：持有优质资产
- 1. 能够带来现金流的资产
- 2. 能够稳定增值的资产
- 思维3：做好现金流管理
- 1. 找到合适的现金流持有方式
- 2. 做好不同场景下现金流安排
- 思维4：做好资产隔离
- 1. 创富
- 2. 守富
- 3. 传富
