银行培训

银行个贷（消费贷+按揭）不良资产清收化解

为了协助各家银行在当前形势下做好不良资产处置的应对工作，结合最新的业务实践，本课程讲授个贷不良资产处置、清收的新思路、新方法和实务案例，分享典型案例和交流经验。

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潘玉良

授课讲师

潘玉良

不良资产清收专家

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课程背景BACKGROUND

为了协助各家银行在当前形势下做好不良资产处置的应对工作，结合最新的业务实践，本课程讲授个贷不良资产处置、清收的新思路、新方法和实务案例，分享典型案例和交流经验。

在不良资产难以找到债务人、催收谈判没作用、债务人转移资产等情形下，银行通常采取法律手段进行司法清收。学通弄懂司法清收的方式方法，有效掌控不良清收法律程序，避免各类法律陷阱，坚决打击逃废债，才能获取利益最大化。

课程安排ARRANGEMENT

课程时长

线上1-2天，6小时/天

适用对象

消费贷产品、按揭贷款清收人员、不良资产运营人员等

授课方式

讲授+案例分享+总结提炼+线上考试

课程收益BENEFITS

消费贷、按揭贷款不良清收实战方法、策略与经验技巧；

司法催收相关法律法规等风险防范

课程特点FEATURES

内容生动，擅长把枯燥的理论变得形象化，易学易懂。
结合讲师多年实操经验，内容可操作、可传承、可落地。
课堂气氛活跃，组织形式多变，学以致用。

课程大纲OUTLINE

第一部分：基于个贷不良清收化解策略

一、不良资产清收的原理
1. 苹果理论
2. 账龄与催款回收率
3. 清收不良贷款的三个公式
4. 逾期清收应该遵循的原则
二、如何正确认识执行难
1、执行，难在哪里
2、解决执行难的办法
三、不良贷款催收的前提—找人
1. 信息查找的原则
2. 信息查找的方法
3. 信息查找的注意事项
三、清收侦探学—怎样获取执行人的财产线索
1. 被执行人的财产包括哪些？
2. 获取老赖财产线索的六大方向
3. 实操注意事项
四、逾期催收的方法
1. 四类逾期客户的处理方法
2. 逾期催收的四大方式
3. 逾期催收的六大对策
4. 清收实战的十种方法

一、不良资产十大处置方式
1. 常规催收
2. 依法收贷
3. 重组
4. 核销
5. 批量转让
6. 委托处置
7. 资产证券化
8. 债转股
9. 不良收益权转让
10.其他渠道转让
二、不良资产常用的两种处置方案
1. 常规催收
2. 依法收贷
三、从系统层面提升不良资产清收处置管理能力
1. 高效清收管理的六个维度
2. 有效清收的机制保障
3. 清收方案制定的原则
4. 清收方法的组合拳

一、消费贷按揭贷谈判对手债务人心理画像
1. 客户资金周转规律
2. 客户逾期心理变化规律
3. 客户赖帐心理分类
二、谈判对手性格识别技巧及谈判策略
1. 多血质类型的识别及谈判策略
2. 胆汁质类型的识别及谈判策略
3. 粘液质类型的识别及谈判策略
4. 抑郁质类型的识别及谈判策略
三、谈判切忌--“三忌五要”模型
1. 忌慈
2. 忌昏
3. 忌懦
四、“谈判核心结构五步拳”模型
1. 如何“说”
2. 如何“问”
3. 如何“引”
4. 如何“压”
5. 如何用“心”
五、“谈判六步心理战法”模型
1. 把握心理
2. 识别逾期理由
3. 击破虚假借口
4. 施压步步高升
5. 心里占据上风
6. 达成还款方案
六、还款承诺“五落实-四强化”谈判模型
1. 落实时间
2. 落实金额
3. 落实来源
4. 落实备用方案
5. 落实下次
6. 强化承诺
7. 强化质疑
8. 强化录音
9. 强化记录

一、老赖类型
1. 提条件型
2. 道德绑架型
3. 无能为力型
4. 赖上加赖型
二、谈判提问技巧
1. 原因
2. 去向
3. 计划
4. 进展
5. 家庭
6. 工作
7. 收入
8. 地址
9. 电话
10. 下次
三、情景模拟演练
1. 复读机谈判策略
2. 面质谈判策略
3. 高低球谈判策略
4. 黑白脸谈判策略
5. 欲擒故纵谈判策略
6. 记录谈判策略
第二部分：基于个贷的银行不良资产司法催收

一、诉讼时效是如何丧失的
1. 法律知识欠缺，责任意识不强
2. 风险提示不到位，缺乏补救措施
3. 抗风险能力较弱，债务保全难度大
二、保全诉讼时效的三种类型
1. 债权人主张债权型
2. 债务人同意偿还型
3. 诉讼/仲裁型
三、四种法定送达方式及注意事项
1. 公证送达及注意事项
2. 留置送达及注意事项
3. 邮寄送达及注意事项
4. 公告送达及注意事项

一、民事诉讼流程
1. 立案
2. 开庭审理
3. 判决
4. 送达
5. 生效
6. 强制执行
二、合法利用被告确认，巧妙化解不良
1. 合伙企业
2. 实际经营者与登记业主不一致
3. 债务人死亡

一、民事起诉状（样本案例）
1. 原告
2. 被告
3. 诉讼请求
4. 事实理由
5. 具状人
二、具有强制执行效力的法律文书
1. 判决书
2. 裁定书
3. 调解书
4. 支付令
5. 仲裁书
6. 公证后的债权文书

一、财产线索
1. 哪些财产可以被执行？
2. 哪些财产不能被执行
3. 如何有效查找财产线索
4. 代位权的应用
5. 撤销权的应用
二、首封与轮候查封
1. 为什么要争取首封
2. 什么是轮候查封
3. 首封不是我们，该怎么办？
三、刑民交叉纠纷
1. 什么是“先刑后民”
2. 什么是“民事优先权”

一、执行和解
1. 你应该执行和解吗？
2. 执行中止
3. 恢复执行
二、执行终结
1. 执行终结的条件
2. 终结本次执行程序
3. 如何巧妙利用“民转刑”？
三、具有快速执行效力的司法处置方式
1. 支付令如何使用？
2. 仲裁手段如何使用？
3. 如何申请公证强制执行？
4. 注意事项

一、民法典对逃废金融债务行为的认定
1. 借款人本人行为“四认定”
2. 关联债务人行为“三确认”
二、逃废债的常见手段
1. 以虚假租赁阻碍执行
2. 以虚假诉讼阻碍拍卖或参与分配
3. 恶意为他人提供担保，影响其自身偿债能力
三、破解逃废债
1. 列失信
2. 限高
3. 司法拘留
4. 刑事途径

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