课程背景BACKGROUND
——中高端客群资产配置特训营
2018年以来中美贸易战开启，而随着2020年新冠疫情的流行中美趋向于全面对抗。此时，我国提出“经济双循环”，产业结构、消费结构和融资结构全面转向。伴随着经济迎来新的成长环境，我国金融体系也正在经历一场深刻的变革。如何应对经济转型期，做好资产配置，对中高端客户再说至关重要。而作为金融从业者，应该通过解析宏观形势、了解未来发展趋势，站在更高的角度帮助客户精准的把握经济转型脉搏，提供综合化、专业化、个性化的财富管理服务。
本课程通过“中美贸易战”为切入点，为学员解析我国政策导向、经济发展方向，从而理解中高端客户所面临的核心风险及财富管理需求。通过典型客户案例训练，使学员掌握专业资产配置技能，帮助客户做出科学的财富管理方案，为客户提供专业、优质的服务。
课程收益BENEFITS
了解中美对抗的核心问题，把握我国未来经济转型的方向
课程大纲OUTLINE
- 一、美国是逆全球化还是去中国化？
- 1. 美元+石油体系：躺赢二十年的美国
- 1）美元新秩序：锚定石油的全球货币体系
- 2）美元霸权：SWIFT+ Fedwire+ CHIPS，全球美元结算清算体系
- 3）美元的国际大循环：国际贸易货币结算+美国国债
- 4）收割世界财富：货币贬值周期
- 5）美元霸权地位维护：战争打击
- 6）长臂管辖：美国发动经济战争的“核武器”
- 7）高科技：美国获取超额垄断利润的“收割机”
- 8）贸易讹诈：美国获取额外财富的重要手段
- 9）网络霸权：美国重要的经济武器
- 2. 中国制造，两头在外：全球体系中的“打工仔”
- 1）招商引资，汇率贬值，促进出口
- 2）东南沿海，大进大出，两头在外
- 3）人口红利，国际分工，民企创富
- 4）金融危机，出口疲软
- 5）债权驱动，基建主导
- 6）房产腾飞，工业化VS城市化
- 7）三降一去一补
- 3. 中美核心矛盾：第四次工业革命“制高点”的争夺
- 1）走出去：一带一路
- 2）中国的“世界银行”：亚投行
- 3）中国崛起：中国制造2025
- 4）中美走向全面对抗
- 4. 美国的期望：收割中国
- 二、中国的应对：举国体制，深化改革
- 思考讨论：改革四十年的“得”与“失”
- 1. 定海神针：央企、国企的作用
- 2. 财税改革：强监管下的减税降费
- 1）后“土地财政”时代的财政困境
- 2）税务扶持疫情下的就业危局，企业减税降费
- 3）行业税收优惠，加大产业升级扶持力度
- 4）加快税务改革，健全地方财政制度
- 5）资产“透明化”，先富带动后富
- 3. 金融改革：融资结构转变，助力科创产业
- 1）扩大中等收入群体，增加低收入者收入
- 2）调节过高收入，取缔非法收入
- 3）打破刚兑，净值化产品
- 4）合格投资人：投资者分层
- 5）间接融资VS直接融资
- 6）科创板设立的意义
- 4. 构建经济“双循环”：中国的“去美国化”
- 1）招商引资：外国研发——中国生产——外国消费
- 2）供给侧改革：中国研发——中国生产——外国消费
- 3）经济双循环：中国研发——中国/外国生产——中国消费
- 4）推动以中国为核心的全球化，应对“晚年”社会保障
- 5. 疫情后复苏的基础：六保+六稳
- 1）世界经济危机倒计时
- 2）六保+六稳：危机后崛起的基础
- 一、金融行业与资产管理发展趋势
- 1. 监管趋严，债券违约频发
- 2. 信托业——风险资产增加，主动性管理
- 3. 类固收行业——强监管，破刚兑
- 4. 保险行业——主动性管理，多元化资产配置
- 二、经济新格局下客户财富面临的变化
- 1. 产业周期：行业困境，收入面临不确定性
- 2. 金融周期：股权时代开启，投资专业化
- 3. 房产周期：家庭资产结构需调整
- 4. 财政周期：资产透明化，税务、法律风险加大
- 5. 人口周期：养老需求上升，教育的“马太效应”
- 一、中高端客户新经济格局下的风险
- 1. 中高端客户主要风险分析
- 1）资产配置失衡风险（案例解析）
- 2）流动性失衡风险（案例解析）
- 3）税务和法律风险（案例解析）
- 4）人身风险（案例解析）
- 5）丧失财产控制权风险（案例解析）
- 2. 中高端客户真实需求梳理方法训练
- 1）生命周期需求梳理法
- 2）资产配置检视梳理法
- 3）家庭成员结构梳理法
- 表格工具：金融工具特性分析及对比
- 表格工具：法律工具特性分析及对比
- 二、中高端客户财富管理服务场景
- 1. 中高端客户“画像”绘制逻辑
- 1）客户目标
- 2）风险容忍度
- 3）行为偏好
- 4）客户约束条件
- 5）生命周期资产负债表
- 2. 中高端客户财富管理需求KYC
- 案例：客户需求KYC分析
- 3. 梳理自身资源与服务营销流程
- 工具：资源与流程经营卡
- 4. 自我营销，人设设置
- 5. 客户拜访DOME分析技术
- 6. 财富管理与资产配置技术应用
- 1）确定财富管理目标
- 2）建立需求、风险分析框架
- 3）投资者资产配置周期
- 4）资产配置方法
- 5）资产配置再平衡
- 中高端客户经营案例训练
- 案例训练：中小企业主的财富管理训练
- 案例训练：个体工商户的财富管理训练
- 案例训练：白领家庭的财富管理训练
