课程背景BACKGROUND
随着人民银行、银保监会335号文《金融科技的发展规划（2022-2025）》及2号文《银行业保险业数字化转型的指导意见》的下发，各家银行在监管视角的要求下，纷纷启动了数字化转型战略规划工作，但就区域性银行而言，普遍缺少落地的工作方法。区域性银行比较容易忽视本行的现状而无章法的按其所认为的“大行最佳实践”进行复制，直接采用大行的转型理论框架为指导，建立与大行一致的工作路径开展工作，在投入了巨量人力、科技、财务资源后导致转型工作进入“死胡同”，全行资源被“锁死”。最终转型工作结果“南桔北枳”远不如预期。
本课程，旨在对区域性银行进行宏观和客观的现状分析，以区域性银行的特点为基础，从区域性银行需要面临的问题、困惑入手，厘清区域性银行可发挥优势的资源禀赋，从战略、战术、方法、能力、文化5个维度总结出了一套适用于区域性银行数字化转型的方法论，涵盖了银行的组织、人才、科技、数据、流程、业务等多个方面。
课程安排ARRANGEMENT
适用对象
总行分管行长、科技总、业务部总、风险部总、运营部总、各支行行长等
课程收益BENEFITS
了解区域性银行的现状，建立数字化转型的基本逻辑和框架。
带领行方认清道路，分析自己；厘清头绪，走上变革；因地制宜，步步为营。
落实银行数字化转型的三个维度（摸家底、搭架构、定路径），明晰三个环节当中的方法技巧，便于高管在银行中实操应用。
举一反三，以典型案例剖析背后逻辑，找到数字化转型中的痛点、难点、堵点，逐一纾解、打通，让学员现场能够理清内容逻辑。
课程大纲OUTLINE
- 一、区域性银行的发展阶段
- 1. 起步阶段
- 2. 异地扩张阶段
- 3. 同业扩张阶段
- 4. 严监管阶段
- 5. 困境、转型阶段
- 二、区域性银行面临的困境
- 1. 区域性银行盈利能力显著恶化
- 2. 总资产增速低于行业整体水平
- 3. 资产质量压力陡增，经济发展较滞后的地域不良压力更大
- 4. 资本充足率水平较低，资本补充难度加大
- 三、银行数字化转型（大变局）
- 1. 外部驱动因素
- ——技术革命、国家发展趋势、监管指导、行业颠覆
- 2. 内部驱动因素
- 1）大型银行业务下沉
- 2）客户数字化行为加深
- 3）业务发展需求驱动
- 3. 银行数字化转型的直接表现
- ——银行业务模式、运营模式的完全重塑（基于技术支撑）
- 四、区域性银行在不确定形式下的战略选择
- 1. 兴于变：压力之下，图存而求新
- 2. 立于恒：回归本源，勇于创新
- 五、破局的主要途径
- 1. 跟随大型银行延续“大而全”的发展惯性
- 2. 单点突破，成为产品专家型银行
- 3. 回归本源，专注客户
- 4. 兼并重组整合资源，提升经营管理水平和盈利能力
- 清晰逻辑：确定战略、选对战术、定好方法、建设能力、塑造文化
- 要点一：我国商业银行数字化经历的四个阶段
- 阶段1：业务经营电子化
- 转型核心：核心业务的电子化
- 阶段2：管理流程信息化
- 转型核心：普及管理信息系统
- 阶段3：客户交互移动化
- 转型核心：移动渠道与开放生态建设
- 阶段4：经营全面数据化
- 转型核心：数据挖掘与洞察驱动
- 分析：国有行、股份制银行的数字化转型现状及区域银行转型的挑战
- 要点二：区域性银行数字化转型特征
- 1）城商行：重建设、轻治理
- 2）农商行：强依赖、弱自主
- 3）村镇银行：无战略、却规划
- 分析：区域性银行数字化转型的十个痛点
- 一、确定战略：定义转型的全局战略
- 二、选对战术：选择转型模式
- 三、定好方法：制定转型的基本法（摸家底、搭架构、定路径）
- 1. 基于“摸家底”评价框架搭架构下的五个方面的变革
- 1）组织变革
- 2）科技能力
- 3）数据能力
- 4）数字化业务场景构建能力
- 5）数字化风险管控能力
- 2. 落实“搭架构”的步骤
- 第一步：组织治理先行
- 第二步：构建数据能力
- 第三步：提升科技自主可控能力
- 第四步：构建业务数字化能力
- ——三个维度业务提升：零售业务、公司业务、普惠业务
- 第五步：提升风险管控能力
- a构建风险数据集市
- b建立风险管理模型和实验室
- c建立模型、算法的内部评估体系
- d构建数字化风险管理平台，落地风险管理规则
- 3. “定路径”银行数字化转型几种常见路径
- 1）自上而下全面推进数字化转型
- 2）科技能力赋能业务转型
- 3）全面建设敏捷组织以推动业务转型
- 4）极致客户体验带动业务转型
- 5）照镜子、补短板，推动整体转型
- 四、建设能力：构建中台和前台的数字化能力
- ——强中台、敏前台
- 五、塑造文化：塑造数据文化
- 1. 高层达成数字化转型共识
- 2. 中高层管理人员建立新的思维方式
- 3. 普通员工提升数据应用能力
- 4. 科技与数据团队主动作为
- 案例一：招商银行数字化转型的“道”与“术”
- ——以轻型银行破解二次转型困局，实现银行的互联网企业经营化
- 1. 发现新引擎：选择打造一体两翼，零售为一体、公司同业为两翼
- 2. 提出“金融科技银行”（数字化五个方向）：从客户转向用户、从银行卡转向APP、从交易思维转向客户旅程、从依靠经验转向依靠数据、从集中转向开放
- 3. 四个方面成绩卓著：数字化经营、生态建设、数字化风控、数字化管理
- 案例二：台州银行打造普惠金融数字化的先进标杆
- 1. 小微金融服务智慧平台的打造
- 2. 特色“计价平台”和“智慧产品超市”
- 3. 场景化+平台化搭建开放的获客平台
- 4. 优化信贷作业流程，打造强风控中台
- 5. 创新“行业专业化、村民网格化”的管理新模式
- 6. 依托大数据，实现客户生命周期管理
- 案例三：广州银行打造场景金融范例
- 1. 租房金融场景平台：住房租赁线上综合金融解决方案
- 2. 四大金融服务场景：航旅金融场景、商超金融场景、政务服务场景、普惠金融场景
- 案例四：齐鲁银行对公资产业务数字化转型见成效
- ——资产池系统、秒贷系统、银企家园门户进入“融易资产池”
- 工具：创新资产负债统一视图
- 案例五：江南农商银行网点科技双赋能推动数字化转型
- 1. 围绕统一化、特色化，优化网点功能布局
- 2. 围绕轻型化、智能化，打造渠道交互中心
- 3. 围绕专业化、差异化，提升客户管理水平
- 4. 围绕标准化、规范化，提升团队营销能力
