课程背景BACKGROUND
作为一种特殊的经营实体，商业银行的行为和业务涉众性强、外溢效应大，相应地，其声誉风险的影响面更广、危害性更大。
而出色的声誉风险管理，对商业银行的经营、公司价值以及未来发展均具有重要影响。
而在新形势下，银行声誉风险的管理面临着更复杂的环境。无论是监管环境的变化、全媒体时代的到来，声誉风险管理压力和难度不断加大。
银行如何建立声誉风险管理体系、如何控制声誉风险处置流程、如何形成良好的声誉风险全员参与局面，如何将舆情管理成为银行的秘密武器，本课程将系统的呈现、论述、解决。
课程安排ARRANGEMENT
适用对象
银行高管、办公室、风险部、运营部、各支行及涉及声誉风险流程的员工
课程收益BENEFITS
掌握体系化银行声誉风险管理：以专业银行声誉风险理论配以详实的案例解说，以案说法，掌握体系化的银行声誉风险管理逻辑和操作技巧。
通晓《银行保险机构声誉风险管理办法》相关制度：通过解读相关制度条款，从法到行让学员明晰从监管要求出发，银行机构所要进行的操作与管理。
掌握舆情控制的方法与流程：掌握舆情处理全流程（从排查到评估到应对处理）的近20种方法，帮助学员在银行实际经营中能够轻松应对突发舆情事件
以案说法打通9大常见舆情场景的处理：以老师多年实战经验，分析当下常见的银行舆情案件处理情况。
课程大纲OUTLINE
- 导入：2022年银行最大声誉风险事件—河南村镇银行事件的案例，引出商业银行声誉风险
- 一、商业银行声誉风险的定义与特征
- 二、影响商业银行身与风险的主要因素（每一因素均通过实际案例进行分析和讲解）
- 因素1：信用风险
- 因素2：市场风险
- 因素3：流动性风险
- 因素4：操作风险
- 因素5：国家风险
- 因素6：法律风险
- 因素7：战略风险
- 三、商业银行品牌与声誉风险
- 四、声誉风险对银行的影响（两个维度）
- ——定量方面、定性方面
- 五、加强声誉风险管理的重要性
- 1. 提高核心竞争力的内在需求
- 2. 实现可持续发展的关键
- 3. 有利于提高员工对商业银行的认同度
- 一、商业银行声誉风险与市场约束
- 分析：《巴塞尔协议》对市场约束（第三支柱）理念提出
- 典型案例：雷曼金融集团的次贷危机引发的声誉风险风险导致自身覆灭
- 二、商业银行声誉风险与金融监管
- 1. 市场约束失灵现象敦促监管机构加强声誉风险管理监管
- 2. 形式变化下监管对银行声誉风险的要求在不停的变化和深入（出台众多相关要求）
- 1）财政部《国有金融资本管理条例（征求意见稿）》第七十七条
- 2）中国人民银行《金融控股公司监督管理试行办法》（中国人民银行令〔2020〕第4号）第二十九条
- 3）银保监会《保险公司偿付能力管理规定》（中国银行保险监督管理委员会令2021年第1号）第二十二条、第二十七条
- 4）《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》
- 三、商业银行声誉风险与媒体关系
- 1. 银行作为服务行业接收监督，被媒体关注是最直接的表现
- 案例：新加坡某商业银行地铁让座事件
- 2. 媒体在影响银行声誉风险中的作用（正负双面性）
- 案例：某电视台“纸箱馅包子”舆情事件
- 3. 建立良好的媒体关系
- 1）正确认识银行和媒体的关系：寻求利益的最大交集
- 2）树立正确对待媒体的态度：不回避、不依赖
- 分享：媒体类别表（中央及媒体、全国性财经媒体门户网站、地方重点媒体、新媒体、境外媒体、其他媒体）
- 四、银行声誉风险与新媒体
- 1. 新媒体发展对商业银行声誉风险管理的挑战（时效性与传播性、破坏性等）
- 2. 银行声誉风险管理的应对策略（团队应对能力、内部沟通效率、相关部门沟通）
- 案例：金融科技公司的传统媒体和新媒体数据监测平台
- 五、银行声誉风险管理与大数据技术
- 1. 大数据给银行声誉风险管理带来的挑战（应对与预测难、次生性强、保密度受损）
- 2. 大数据技术给商业银行声誉风险带来的变化和发展
- 1）大数据使声誉风险的量化成为可能
- 2）大数据使得声誉风险关口前移成为可能
- 3）大数据使得声誉风险的预测成为可能
- 一、我国银行声誉风险管理体系现状
- ——制度逐步完善、架构初步建立、信息披露机制初见成效、行业组织发挥协调引导作用
- 二、建立有效的声誉风险管理体系
- 1. 体系设计原则
- ——全覆盖原则、独立性原则、信息充分原则、集中性与分散性相统一原则
- 2. 建立有效声誉风险管理体系的路径
- 1）制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策
- 2）积极培育声誉风险管理的专业人才
- 3）构建畅通的信息沟通渠道
- 4）强化与完善基层分支机构声誉风险管理能力
- 5）建立新闻发言人制度
- 6）建立有效的声誉风险数据库
- 7）打造全员化的声誉风险管理文化
- 案例分析：邯郸银行前移声誉风险管理关口构建抗投诉业务模式
- 第一步：银行声誉风险事件的分类
- ——以导致声誉风险事件发生的原因为标准，划分为12类
- 分析：12类声誉风险事件情况
- 第二步：商业银行声誉风险的排查
- 1. 声誉风险排查原则
- ——及时性原则、系统性原则、经济性原则
- 2. 声誉风险排查的要点
- 1）早识别
- 2）关联性
- 3）全覆盖
- 3. 声誉风险排查方法
- 方法1：风险树搜寻法
- 方法2：情景分析法
- 方法3：专家意见法
- 方法4：筛选-监测-诊断法
- 案例：渤海银行将风险排查和风险提示纳入该行声誉风险管理体系
- 第三步：银行声誉风险的识别和评估
- 1. 银行负面评价影响因素分析及指标设置
- 要点：七大风险影响及其他因素（监管公布处罚信息、竞争能力等）
- 2. 声誉风险的前期识别与评估
- 1）潜在声誉风险点的识别和评估：正确识别四大风险中可能威胁声誉风险的风险因素
- 2）突发声誉风险事件的识别与评估：分项指标法、案例比较法
- 3. 声誉风险的后期评估
- 方法：征询法、指标分析法、比较法、指标分析法
- 流程：应对决策后评价、方案实施后评价、处理技术后评价、经济效益后评价、社会效益后评价
- 第四步：银行声誉风险事件的应对与处置
- 1. 处理原则
- ——统一应对、承担责任、真诚沟通、第一时间、权威证实原则
- 2. 处理方法
- ——动态更新法、分而治之法、切割法、主动出击法、合纵连横法
- 第五步：商业银行声誉修复
- 1. 阻碍声誉修复的几种情形
- 1）同类问题反复发生
- 2）重广告投放，轻问题解决
- 2. 加速声誉修复的方法
- 1）积极塑造主要负责人的美誉度
- 2）抓住相关正面典型事件，及时修复
- 3）把批评者转化为正面信息传播者
- 4）抓住转变机遇，借助第三方加速声誉修复
