课程背景BACKGROUND
在当今复杂多变的金融市场中，个人与家庭的财富保值增值成为越来越多人关注的焦点。而保险与资产配置作为财富管理的重要工具，其重要性也日益凸显。为了帮助广大投资者更好地理解和应用保险与资产配置策略，我们特别推出了《保险与资产配置》课程。
本课程旨在通过深入浅出的讲解，帮助学员掌握保险与资产配置的基本知识和原理。我们将从保险的基本概念、种类、功能等方面入手，逐步深入到保险在资产配置中的作用和地位。同时，我们还将介绍资产配置的基本原理、方法和策略，帮助学员了解如何通过合理的资产配置来实现财富的保值增值。
课程收益BENEFITS
1、风险管理能力提升：学会如何通过资产配置降低投资风险，使个人或家庭资产更加安全
2、资产增值策略掌握：了解并应用资产配置策略，以实现资产的长期增值和保值
3、应对经济变化能力增强：通过资产配置更好地应对通货膨胀和其他经济变化，保持资产的实际购买力
4、投资机会识别与把握：学会如何识别并把握更多的投资机会，以实现资产多元化和收益最大化
5、保险规划与财务管理：掌握不同保险产品的规划方法，提高家庭经济稳定性，同时增强对家庭财务管理的意识
6、个性化资产配置方案设计：学会如何出具资产配置计划书，能够根据个人或家庭的具体情况，设计出专属的资产配置方案。
课程大纲OUTLINE
- 导入：为什么要做资产配置
- 一、资产配置十大好处
- 1. 降低风险
- 2. 实现资产增值
- 3. 更好地应对通货膨胀
- 4. 提供更多的投资机会
- 5. 调整投资策略
- 6. 增加家庭现金流
- 7. 提高家庭经济稳定性
- 8. 更好地解决亲人后事
- 9. 提高家庭财务管理意识
- 10. 获得更好的投资建议
- 二、资产配置工具使用
- 1. 理财金字塔
- 2. 帆船理论
- 3. 标准普尔家庭资产象限图
- 导入：保险产品的三大分类
- 1. 健康类
- 2. 年金类
- 3. 终身寿／定期寿
- 一、健康类保险规划的三个维度
- 维度一：需求
- 维度二：原则
- 1）与生命等长
- 2）随需随到
- 3）无药品，治疗手段限制
- 维度三：保险额度的计算
- 重疾险计算公式：重大疾病保险需求=经验额度-已有商业保险
- 医疗险计算公式：医疗费用保险需求=希望得到的医疗治疗环境匹配金额
- 二、教育保险的规划
- 1. 教育需求：经验值、分段测算
- 2. 教育规划原则：不能等，不能少，现金流不能断
- 3. 额度计算方法
- 公式：教育金=小孩未来求学所需教育金额-已有教育金储备（考虑通货膨胀）
- 三、年金保险的规划
- 1. 年金需求：养老趋势分析、养老阶段的分析
- 2. 年金规划原则
- 原则一：资金的安全性-养老金基础要求，本金不受损失
- 原则二：现金流的稳定性-养老不是有多少资产，而是有终身稳定的现金流
- 原则三：收益的可持续性-争取长期可持续绝对收益
- 原则四：规划的可设计性-养老的每个阶段都有不同的资金需求，精准设计
- 原则五：遗产的可掌握性-身价稳稳不受损，传承遗产有学问
- 3. 额度计算方法
- 工具：养老金测算表格
- 四、寿险及传承的规划
- 1. 财富传承的风险
- 1）意外身故风险
- 2）婚姻风险
- 3）家企财产混同风险
- 4）代持风险
- 5）刑事责任风险
- 6）移民风险
- 2. 传承的原则：财产传承、人的传承、制度传承、精神传承
- 3. 额度计算方法
- 1）生命价值法：保险需求=营生资产
- 2）遗属需求法：保险需求=养生负债-实际净值
- ——双十原则
- 第一步：KYC客户真实需求
- 探寻需求：一张图说明需求发展的过程
- 提问技巧一：开放式提问和封闭式提问的区别和运用
- 提问技巧二:详细讲解如何通过SPIN的提问方式，探寻客户真实的需求
- 提问技巧三:暗示性问题的技巧
- ——《资产配置计划书》需要KYC的内容
- 第二步：分析出具客户《资产配置计划书》
- 工具：《资产配置计划书》
- ——根据客户情况出局专属的《资产配置计划书》。
- 案例演练：资产配置计划书
