课程背景BACKGROUND
聚焦于当前社会对养老规划日益增长的关注。随着人口老龄化的加速和人们对退休生活品质要求的提升，年金保险作为重要的养老保障工具，其价值和作用愈发凸显。
本课程旨在通过深入剖析年金保险的特点、优势及适用场景，帮助学员全面了解年金保险在养老规划中的核心地位。同时，结合市场趋势和案例分析，引导学员掌握年金保险的选择与配置技巧，为未来的养老生活提供坚实的财务支撑。
课程收益BENEFITS
1、了解社会养老保险养老金的计算规则，了解最新的养老保险动态
课程大纲OUTLINE
- 一、从社会养老保险看中国养老的挑战
- 1. 社会养老保险，养老保险金计算的规则
- 公式：养老金=基础养老金+个人账户养老金
- 2. 社会养老保险的最新动态
- 1）不断延长的退休年龄、不断增加的计发月数
- 2）中国大陆生存寿命不断增长
- 二、中国养老的新需求
- 数据分析：退休后人群的调查数据
- 1. 养老金融产品的多元化需求
- 2. 从“养儿防老”到“金融防老”
- 3. 养老需求个性化
- 原则一：资金的安全性-养老金基础要求，本金不受损失
- 原则二：现金流的稳定性-养老不是有多少资产，而是有终身稳定的现金流
- 原则三：收益的可持续性-争取长期可持续绝对收益
- 原则四：规划的可设计性-养老的每个阶段都有不同的资金需求，精准设计
- 原则五：遗产的可掌握性-身价稳稳不受损，传承遗产有学问
- 工具一：股票基金养老
- 优势：报酬率高
- 劣势：系统风险、市场风险、企业风险和黑庄风险太大，不戒备安全性、稳定性和可持续性；
- 工具二：以房养老
- 优势：物尽其用
- 劣势：本金占用资金大，租金只体现一小部分，没有充分利用预期价值，且出租未考虑人力成本；政策变化导致本金波动大，现金流不稳定；
- 工具三：企业年金养老
- 优势：杠杆高
- 劣势：个人无法购买、离开公司前功尽弃
- 工具四：“倒按揭”养老
- 优势：物尽其用
- 劣势：门槛高、条件多、期限短
- 工具五：商业养老保险
- 优势：专款专用，唯一性、排他性、持续现金流
- 劣势：鱼目混珠、品类繁多，需要专业选择
- 互动：我们养老需要多少养老金
- ——利用金融工具测算出独属于自己的养老周期和现金流缺口，带领客户进入到养老规划的理性思考。
- 测一测：可挣钱时间VS退休时间
- 测一测：退休后我们所需的现金流
- 游戏：画图看养老缺口
- 1. 产品特征：生存年金／期缴年金／增额年金／延期年金
- 2. 法律解读：保险的三权分立／纳税的法律依据／婚姻的法律依据
- 3. 产品优势：资金的安全性／现金流的稳定性／收益的可持续性／规划的可设计性／遗产的可掌握性
- 4. 产品附加功能：如何嫁接信托／嫁接信托的优势
