课程背景BACKGROUND
在数字经济与监管趋严的双重驱动下，商业银行对公信贷业务面临三大挑战：
风险升级：经济下行周期中，企业信用风险隐性化，如供应链断裂、关联交易复杂等。
竞争加剧：同业产品同质化严重，客户对“融资 + 融智”综合服务需求激增。
监管高压：穿透式监管要求下，贷后管理合规成本攀升。
课程安排ARRANGEMENT
授课方式
专业知识讲解+实战案例+落地话术+技巧通关
课程特点FEATURES
- 数据驱动：嵌入 15 个行业大数据风控模型
- 工具赋能：提供贷前 - 贷中 - 贷后全流程工具包
- 合规落地：结合三个办法新规与民法典最新要求设计
- 学员收益
- 能力提升：掌握穿透式尽调、方案定制、智能监控三大核心技能
- 业绩突破：通过贷后价值挖掘，实现客户综合收益提升30%
- 风险清零：规避 90% 以上常见操作风险与法律瑕疵
课程大纲OUTLINE
- 一、行业趋势研判：选对赛道比努力更重要
- 工具应用：“三链分析法”
- 工具应用：行业风险雷达图
- 二、客户筛选：从“财务数据” 到 “经营真相”
- ——四大穿透技术
- 1. 水电费反推产能
- 2. 税票交叉验证
- 3. 舆情监控
- 4. 实际控制人画像
- 情景模拟：某制造企业报表显示盈利，但通过其抖音直播间发现库存积压，如何决策？
- 三、风险识别：发现隐形“雷区”
- ——高风险信号清单
- 工具包：《贷前调查风险清单（68项）》
- 一、方案设计：从“产品推销” 到 “需求定制”
- ——四维需求分析法
- 1. 融资需求
- 2. 结算需求
- 3. 财税需求
- 4. 增信需求
- 案例：某新能源车企通过 “订单质押 + 碳排放权质押” 组合授信，融资成本降低 1.2%。
- 二、合规审查：守住风险底线
- ——三大红线
- 1. 关联交易
- 2. 资金用途
- 3. 担保有效性
- 工具包：《授信审批合规自检表》
- 三、谈判博弈：提升客户价值感知
- 话术设计：痛点挖掘、价值塑造、实战演练
- 一、动态监控：从“被动催收”到“主动预警”
- 1. 智能监控系统
- 2. 数据源整合
- 二、风险处置：快、准、狠化解危机
- ——四类风险应对策略
- 1. 轻度逾期
- 2. 中度风险
- 3. 重大风险
- 4. 系统性风险
- 工具包：《贷后风险处置流程图》
- 三、客户深耕：从 “单次交易” 到 “终身价值”
- ——二次营销机会点
- 1. 供应链延伸
- 2. 跨境金融
- 3. 投贷联动
- 案例：某支行通过贷后检查发现客户有境外投资需求，联动投行部落地3000万美元并购贷款
- 【实战演练：全流程攻防战】
- 1. 情景模拟：某医疗企业全周期服务
- 2. 课程总结与考核
- 随堂测试：10 道情景选择题（覆盖贷前尽调陷阱、贷中合规要点）
- 行动计划：每位学员提交 1 个存量客户的优化方案
