课程背景BACKGROUND
近几年我国普惠金融发展较快，但普惠金融信贷业务不良贷款增加较快，风险防控压力加大。
普惠金融信贷业务不良贷款形成的重要原因，是信贷业务中欺诈问题，表现在贷前调查、贷时审查和贷后检查。一方面对银行业金融机构造成重大损失，另一方面普惠金融客户经理被追责。
本课程通过总结近几年银行业金融机构欺诈案例，分析反欺诈能力建设中存在的问题，对银行业金融机构做好普惠金融反欺诈能力建设，构筑风险防范长效机构具有重要作用。
课程安排ARRANGEMENT
授课方式
理论讲解+案例解析+讨论+问题思考+总结提炼
课程收益BENEFITS
1、掌握普惠金融核心政策、贷款标准及相关政策要点，明晰普惠金融业务基础逻辑。
2、吃透普惠金融欺诈的定义、分类及典型场景，结合案例精准识别各类欺诈行为。
3、明确当前反欺诈工作存在的突出问题，掌握反欺诈能力建设的具体措施。
4、借鉴典型案例经验，提升反欺诈实操能力，降低业务风险，减少机构损失及个人追责风险。
课程大纲OUTLINE
- 一、普惠金融与普惠融资
- 1. 普惠金融涵义与服务对象
- 讨论：为什么要高度重视普惠金融工作？
- 2. 普惠金融发展的发展目标
- 1）基础金融服务更加普及
- 2）经营主体融资更加便利
- 3）金融支持乡村振兴更加有力
- 4）金融消费者教育和保护机制更加健全
- 5）金融风险防控更加有效
- 6）普惠金融配套机制更加完善
- 3. 普惠融资与普惠贷款
- 二、普惠贷款与信贷投放长效机制
- 1. 普惠贷款及划分标准
- 1）普惠重点领域贷款
- 2）创业担保贷款
- 3）助学贷款
- 2. 普惠信贷投放长效机制
- 1）敢贷、愿贷、能贷、会贷
- 2）首贷、续贷、信用贷、中长期贷款
- 3）外贸、民营、科技、消费
- 3. 普惠信贷重点产品
- 1）供应链票据融资
- 2）应收账款融资
- 3）存货融资
- 4）订单融资
- 5）仓单融资
- 6）小微企业知识产权质押融资
- 7）出口贸易融资
- 三、普惠金融贷款政策
- 1. 政银合作政策促进贷款营销
- 1）小微企业融资协调工作机制
- 2）“信易贷”
- 3）“一链一策一批”中小微企业融资促进行动
- 2. 续贷政策
- 主要包括：续贷对象；续贷流程；合理确定续期贷款风险分类和风险防控。续贷政策执行中应特别注意的问题
- 3. 尽职免责政策
- 主要包括：适用对象；责任认定标准；合理确定不良容忍度；应免责情形；可减责、免责情形；不得免责情形；特定情形下的免责与追责问责要求。尽职免责政策执行中应特别注意的问题。
- 4. 小微企业贷款考核政策
- 主要包括：信贷总体投放；成本及风险；服务结构优；激励约束机制；合规经营及内控；服务地方经济；配合监管工作情况。
- 一、普惠金融业务欺诈定义与欺诈分类
- 1. 普惠金融业务欺诈涵义
- 2. 普惠金融欺诈风险涵义
- 3. 普惠金融业务欺诈分类
- 1）根据欺诈实施主体分类
- 2）根据欺诈行为分类
- 二、典型欺诈场景（案例解析）
- 1. 身份欺诈场景
- 2. 经营欺诈场景
- 3. 贷款用途欺诈场景
- 4. 隐性关联关系场景
- 5. 担保欺诈场景
- 三、欺诈风险防范存在问题
- 1. 反欺诈制度不健全
- 2. 数据壁垒问题突出
- 3. 技术防控能力不足
- 4. 银企信息不对称
- 5. 反欺诈专业人才乏
- 一、提升反欺诈能力建设的措施
- 1. 加强沟通协作，建立健全反欺诈制度
- 2. 打破数据孤岛，提升风控数据质量
- 3. 提升技术水平，构建防控能力体系
- 4. 加快人才培养，加强反欺诈队伍建设
- 二、反欺诈典型案例
- 案例一：包装经营资质骗取银行贷款
- 案例二：伪造经营数据骗取银行贷款
- 案例三：伪造贷款用途骗取银行贷款
- 案例四：虚增纳税申报数据骗取银行贷款
- 案例五：隐性关联关系骗取银行贷款
- 案例六：虚增抵押物价值骗取银行贷款
