课程背景BACKGROUND
合规管理与违规处罚贯穿金融机构经营管理的始终。金融监管总局出台的《金融机构合规管理办法》《行政处罚办法》《行政处罚裁量权实施办法》（简称《合规与处罚三个办法》是做好合规管理的遵循与底线。
当前部分金融机构及人员及合规管理意识不强，违规处罚规定认识不足。
学习和遵守合规管理与违处罚的相关规定，对金融机构和金融工作者意义重大。
课程收益BENEFITS
一是：使学员全面掌握合规管理与违规处罚《合规与处罚三个办法》的内容，并根据学员所处岗位，突出学习重点；
二是：将《合规与处罚三个办法》的内容，与国家金融监管总局公布的其他规章相结合，使学员法、规相通，提升合法合规经营的水平。
三是：学习《合规与处罚三个办法》中，紧密联系近几年的金融风险案件、监管处罚案件，使学员从风险和处罚案件中得到警示。
课程大纲OUTLINE
- 一、金融机构合规管理基本问题
- 1.从《办法》出台的背景看其重要性
- 2.三个重要概念
- 3.合规部门界定？对合规部门设置的基本要求？
- 4.党组织在合规建设中的作用是什么？
- 5.合规管理应遵循的原则是什么？如何在实际工作中遵循这些原则？
- 二、合规管理架构和职责
- 1.五层级合规管理架构及职责
- 第一层：董事会及合规管理职责
- 案例：董事会不履行合规管理责任，导致金融机构发生系统性风险
- 第二层：高管层及合规管理职责
- 案例：高管层不履行合规管理责任，导致重大风险。
- 第三层：首席合规官、合规官及合规管理职责
- 第四层：合规管理部门及职责和有关要求
- 案例：合规管理部门不履行合规管理责任，导致重大风险事件
- 第五层：全体员工及合规管理职责和有关要求
- 案例：员工不履行合规管理责任，承担刑事责任
- 2.合规管理的“三道防线”
- 第一道防线：业务职能部门
- 第二道防线：合规管理部门
- 第三道防线：内部审计部门
- 案例：某金融机构三道防线失灵，造成重大风险。
- 三、合规管理保障（六大保障）
- 1.合规风险管理人员及合规部门工作保障要求
- 2.合规管理队伍建设保障要求
- 3.首席合规官、合规官工作独立性保障要求
- 4.合规人员薪酬管理保障要求
- 5.建立合规工作考核与培训制度
- 6.加强合规管理信息化建设
- 四、监督管理与法律责任
- 1.金融机构存在违法违规行为应承担的法律责任。
- 2.董事、高级管理人员未能勤勉尽责应承担的法律责任。
- 3.金融机构及其工作人员违反本办法规定应承担的法律责任。
- 4.首席合规官或者合规官违反本办法规定应承担的法律责任。
- 5.金融机构通过有效的合规管理，主动发现违法违规行为或者合规风险隐患，积极妥善处理，从轻、减轻、不予追究责任。
- 案例：某金融机构不履行合规义务，造成重大风险和损失，相关人员被追究刑事责任。
- 五、从2025年监管处罚看合规管理重点
- 1.罚单数量与金额总量分析
- 2.罚单数量与金额领域分析
- 一、行政处罚内容
- 1.警告
- 2.通报批评
- 3.罚款
- 4.没收违法所得
- 5.责令停业整顿
- 6.吊销金融、业务许可证
- 7.限制保险业机构业务范围
- 8.责令保险业机构停止接受新业务
- 9.撤销外国银行代表处、撤销外国保险机构驻华代表机构
- 10.要求撤换外国银行首席代表、责令撤换外国保险机构驻华代表机构的首席代表
- 11.取消、撤销任职资格
- 12.禁止从事银行业工作或者禁止进入保险业
- 13.法律、行政法规规定的其他行政处罚
- 二、行政处罚管辖权
- ——该阶段拟被处罚金融机构应注意的问题
- 三、行政处罚流程
- 1.立案调查；该阶段拟被处罚金融机构应注意的问题
- 2.取证；该阶段拟被处罚金融机构应注意的问题
- 3.审理
- 4.审议
- 5.权利告知与听证；该阶段拟被处罚金融机构应注意的问题
- 6.决定与执行
- 四、法律责任
- 一、行政处罚裁量权基本问题
- 1.行政处罚裁量权
- 2.经法定程序
- 3.法规的时效
- 4.共同违法责任
- 5.限期改正处罚
- 6.涉嫌犯罪情况处理
- 7.违法时效
- 二、裁量阶次与适用情形
- 1.依法不予处罚适用情形
- 2.依法减轻处罚适用情形
- 3.依法从轻处罚适用情形
- 4.依法从重处罚适用情形
- 案例：违犯同一规定，处罚结果为何不同
- 三、罚款与没收违法所得（案例解析）
- 1.法定罚款幅度为5万元至50万元的，按照5万元至20万元以下、20万元至35万元以下、35万元至50万元的标准，分别把握从轻、适中、从重罚款；
- 2.法定罚款幅度为10万元至30万元的，按照10万元至15万元以下、15万元至25万元以下、25万元至30万元的标准，分别把握从轻、适中、从重罚款；
- 3.法定罚款幅度为20万元至50万元的，按照20万元至30万元以下、30万元至40万元以下、40万元至50万元的标准，分别把握从轻、适中、从重罚款；
- 4.法定罚款幅度为50万元至200万元的，按照50万元至100万元以下、100万元至150万元以下、150万元至200万元的标准，分别把握从轻、适中、从重罚款。
- 案例：从处罚金额，看违规严重程度
