课程背景BACKGROUND
国家金融监管总局公布的《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》（简称《贷款管理三个办法》是贷款业务的“基本法”，深刻学习理解好三个办法对商业银行重要的意义是不言而喻。
目前一些商业银行的从业人员对《贷款管理三个办法》一知半解，从而导致贷款违规现象严重，在金融监管部门对商业银行的监管处罚中，信贷业务的罚单数量和金额占比50%左右以上。
通过本课程，可以使学员全面掌握贷款的基本内容，基本方法，合规要点，提升学员业务素质，提高商业银行信贷管理水平。
课程安排ARRANGEMENT
适用对象
商业银行、国家开发银行、政策性银行以及经国家金融监督管理总局批准设立的具有发放贷款业务的非银行金融机构有关人员。
授课方式
专题讲授+问题思考+总结提炼+互动+案例解析
课程收益BENEFITS
1、系统掌握《贷款管理三个办法》基本内容，基本方法、合规要点。
2、深刻理解贷款管理中的热点、难点问题，精准把握政策要求。
3、使学员并从新旧办法对比中，从案例分析中，从监管处罚分析中，进一步加深对《贷款管理三个办法》的理解，提高信贷管理水平，提升信贷营销能力。
课程大纲OUTLINE
- 一、固定资产贷款基本问题
- 基本概念：固定资产贷款与固定资产投资。项目融资的特征
- 贷款业务应当遵循的原则：如何理解依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
- ——贷款内控合规要求
- 1. 内控管理：全流程管理，建立风险管理制度和有效的岗位制衡机制，建立各岗位的考核和问责机制。
- 案例与讨论：在实际工作中，如何建立风险管理制度和有效的岗位制衡机制，如何建立科学有效的岗位考核和问责机制。关键是如何真正做到有效。
- 2. 授信管理：将固定资产贷款纳入统一授信管理和风险限额管理制度。
- 3. 用途管理：防止贷款被挪用。
- 4. 期限管理。新增设的内容，为什么增设？
- 5. 利率管理。新增设的内容，为什么增设？
- 案例与讨论：某省渤中海上风电贷款项目同业竞争激烈，支持绿色项目时如何量价平衡？
- 案例与讨论：内控管理环节监管处罚案例分析
- 二、受理与调查
- 1. 固定资产贷款申请应具备的条件，为什么规定这些条件？
- 2. 贷款人尽职调查的主要内容，如何做好尽职调查？从新旧办法的不同要求，分析此环节监管的重点。
- 案例与讨论：关于资本金问题，固定资产贷款、项目融资中最易出现问题。内容包括但不限于：资本金产生的背景、性质和要求，资本金占总投资的比例规定，不得认定为资本金的资金，资本金来源规定等。
- 3. 项目资本金监管处罚集中领域
- 案例分析：受理与调查环节监管处罚
- 三、风险评价与审批
- 1. 落实风险管理责任部门和岗位
- 2. 完善的风险评价制度
- 3. 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程。
- 4. 贷款人应严格执行关联交易管理的相关监管规定
- 案例与讨论：A银行在对甲项目审查时，认为甲项目符合有关于规定，但环评报告一直没有批下来，A银行对甲项目进行了容缺审批。是否可以？
- 后因项目急需资金，甲企业承诺在一个月后取得环评报告，于是银行对其发放贷款，是否违规？
- 案例分析：风险评价与审批环节监管处罚
- 四、合同签订
- 1. 贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同
- 2. 合同内容要求。为什么设置这些要求？
- 3. 借款人在合同中承诺的内容，为什么要求这样的承兑？
- 4. 借款人违约情景及贷款人的权力。
- 案例与讨论：A企业在对甲企业贷款检查中，发现甲企业将流动资金贷款用于固定资产投资，A银行提前收回贷款，造成甲企业资金紧张，甲企业认为贷款没有到期，银行提前收回贷款违约。如何应对？
- 5. 还款安排
- 案例与讨论：A银行在房地产贷款过程中未按合同约定收回贷款，造成严重后果
- 案例分析：合同签订环节监管处罚
- 五、发放与支付
- 1. 贷款发放和支付审核部门要求
- 2. 贷款发放前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制。
- 3. 贷款人受托支付或借款人自主支付。
- 4. 受托支付的标准与规定
- 5. 固定资产贷款项目资本金情况。
- 6. 在贷款发放和支付过程中，借款人出现不利情况时，贷款人应采取的措施
- 案例与讨论：A银行在发放固定资产贷款过程中企业发生变化，银行应该如何应对？
- 一些银行工作人员认为，受托支付影响了放款效率，也给企业造成麻烦，你是如何理解？在实现工作中又是如何落实的？
- 案例分析：发放与支付环节监管处罚
- 六、贷后管理
- 1. 贷款人应加强对借款人资金挪用行为的监控
- 2. 贷款人应定期对借款人和项目发起人诸多情况检查与分析
- 3. 要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情
- 4. 贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号
- 5. 评估贷款业务品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度
- 6. 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保
- 7. 贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施
- 8. 贷款人应参与借款人大的财务管理等活动
- 9. 贷款展期的具体要求
