课程背景BACKGROUND

2025 年全球经济复苏呈现 “喜忧参半” 态势，美联储货币政策转鸽与新兴市场资本回流形成新平衡，而国内经济正处于新旧动能转换关键期，宏观政策 “组合拳” 持续发力。国内低利率呈长期趋势，传统存款收益大缩水。同时人口老龄化加剧，少子化突出，养老、财富传承需求迫切，且家庭面临婚姻财产、债务等风险，传统资产难应对。本课程通过对中国家庭风险进行全面分析，最终实现科学的家庭资产配置思路，为保险公司实现业务增长，为营销员实现收入提升。

课程安排ARRANGEMENT

课程时长

1小时，6小时/天

适用对象

中产以上家庭客户群体

授课方式

政策解读+案例分析+思考分析

课程收益BENEFITS

▲ 业绩：促进金融机构保险产品产能提升

▲ 服务：从推销保险到客户需要保险，获得大额保单

▲ 专业：通过国家政策的深度解读，行业内权威报告解读，深挖客户行为背后的动机，直击痛点，解决问题

▲ 工具：提供大量调查报告数据。

课程大纲OUTLINE

一、全球产业结构对比
——美国 “雁阵模型” 设想与现实差异，中国在不同产业类型中的优势定位
二、中国新质生产力发展现状
——核心领域的技术突破与产业升级价值
三、低利率时代深度解读
1. 中国利率 35 年走势（1990-2025）
2. 2026 年预测及全球利率格局特点
四、人口结构对财富的影响
——老龄化、少子化、长寿化的核心数据与财富规划需求变化

一、传统存款的收益困境
——案例计算与转存损失风险，直观呈现存款劣势
二、家庭财富常见风险
——解析婚姻财产纠纷
三、传统资产的局限性
1. 普通理财收益波动
2. 银行存款 50 万以内保险覆盖限制

一、三类核心资产对比
1. 存款
2. 国债
3. 保险
二、保险的独特价值
1. 法律保障
2. 刚性兑付
3. 长期锁利优势
三、2025年中国好资产排名
——保险超越房地产、国债、银行存款位列前五的核心原因

一、2026 年投资方向
——锁定利率是最重要的话题
二、养老规划阶段性
三、婚产保全与财富传承
——传授保险保单设计技巧

一、产品特色
1. 产品背景
2. 产品要素
3. 产品功能
二、产品计划书
案例1：高价传承展示
案例2：高额支取计划
案例3：高端养老+子女婚姻=智慧人生计划
案例4：高端养老+传承=代代富翁
核心数据与案例
类别
具体内容
利率数据
中国 1 年期定存利率：1990 年 10.08%→2025 年 0.95%，预测 2026 年 0.5%；全球负利率国家：瑞典 - 0.8%、瑞士 - 0.31%
新质生产力领域
汽车、芯片、新能源、量子信息、低空经济、高端装备、人工智能、生物技术、大模型、大数据、军工、造船
人口数据
2024 年中国出生人口 954 万，自然增长率 - 0.99%；2023 年 65 岁以上人口占比超 15.4%；80 后预期寿命 98-100 岁
保险优势案例
1996 年 8.8% 预定利率保险产品，28 年后仍维持该利率；《保险法》89 条保障人寿保险公司稳定性
婚姻财产案例
青岛 300 万嫁妆纠纷：女方父母赠与女儿专属嫁妆，男方挪用后离婚，法院判决男方仅返还 50 万
传统存款收益案例
100 万资金：2020 年 3 年期利息 12 万→2023 年 6 万→2026 年预计 3 万；转存一次损失 50% 利息

2026 低利率时代投资新趋势与财富规划

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