课程背景BACKGROUND
根据招商银行发布《中国家族信托报告》显示，2020年中国家族信托意向人群数量约24万人，预计到2025年底向人群数量将突破70万人；2020年中国家族信托意向人群可装入家族信托资产规模约7.5万亿元，预计2024年底该部分资产规模将突破20万亿元；根据中国信托业协会数据及公开资料显示，截至2024年底，中国家族信托的实际受托管理规模达到了约9000亿元。截止2024年底，参与开展家族信托业务的信托公司超60家，规模排名前10的信托公司占比约70%，业务分布比较集中。可预计，未来5-10年内家族信托仍将保持高速发展。数据表明：高净值人群通过家族信托进行财富管理的需求远未得到满足，供给与需求之间的矛盾凸显。
课程特色：激情洋溢、互动性强、案例丰富、贴近实际、深入浅出、解决难题
课程安排ARRANGEMENT
适用对象
国有/股份制/城商行/双邮/证券、基金和保险公司的管理层、私行顾问、财富顾问、理财经理、客户经理及保险代理人及其他岗位
授课方式
主题讲授、案例分析、情景模拟、互动问答、视频欣赏、图片展示
课程大纲OUTLINE
- 一、家族信托需求变化
- 1. 进入传承爆发期
- 2. 传承规则完善后信托功能更为重要
- 3. 信托成为普遍性而非特殊性传承工具
- 4. 认知提高（破产？财产转移？受托人侵吞？）、应用广泛
- 二、国家对家族信托发展的态度：支持or限制？
- 1. 企业家权益保护大政方针
- 2. 国家建设国际化财富管理、资产管理中心
- 3. 家族信托的社会属性
- 三、中国高净值人士的离岸信托何去何从？
- 1. 规则必然完善——涉税、婚姻
- 2. 判决日益增多
- 3. 注重合规使用，离岸不代表法外之地
- 4. 重新审视调整，信托并非模板工具
- 四、信托“问题”或将频发，如何规避风险？
- 1. 检验期滞后：检验专业的时间往往滞后（传承发生时）
- 2. 25-35第一轮检验期：判例频出、规则更新
- 3. 如何规避：专业设计、专业使用，了解你的信托
- 案例分析：家族信托的压力测试——海外信托被击穿案的思考
- 保险金信托的1.0版本：变更受益人
- 1. 保险金（理赔和年金）进入信托
- 2. 保单未进入信托，仍属于投保人（客户）
- 二、保险金信托2.0版本：投保人受益人双变更
- 1. 保险金（理赔和年金）进入信托
- 2. 保单现金价值入信托
- 三、保险金信托蓬勃发展的原因
- 1. 保险意识增强
- 2. 信托意识增强
- 3. 低门槛
- 4. 高效果（信托+保险双重优势）
- 5. 设立简单
- 6. 费用较低
- 一、未来中国将以股权信托为主
- 1. 信托财产种类越多越需要容易持有平台（公司）
- 2. 中国客户核心资产多为股权——客户基础
- 3. 股权信托享有突出的功能优势——客户意愿
- 4. 信托涉税规则必然明确——实践基础
- 二、家族信托+股权信托创新发展及趋势
- 1. 非上市公司股权家族信托
- 模式一 信托直接持股
- 模式二 通过法人SPV间接持有
- 模式三 通过有限合伙SPV间接持有
- 2. 上市公司股份家族信托
- 1）股票家族信托落地的案例分析
- 2）“少量+间接+合规”的架构设计
- 3. 不动产家族信托
- 1）不动产家族信托的制度性障碍——不动产变更登记和信托登记双缺失
- 2）不动产家族信托的制度性障碍——直接设立不动产家族信托的困境
- 3）不动产家族信托的制度性障碍——间接直接设立家族信托的税务成本（以住宅为例）
- 4）不动产家族信托的制度性障碍——房产家族信托难点破解路径1
- 5）不动产家族信托的制度性障碍——房产家族信托难点破解路径2
- 4. 双委托人家族信托
- 1）“双委托人”家族信托的优势
- 2）“配偶同意函”的类型化分析及其风险
- 3）“双委托人”家族信托的弊端
- 三、慈善信托：慈善事业开展的最热门工具
- 1. 境内税务优惠规则
- 1）个人所得税法
- 2）企业所得税法
- 2. 主要慈善工具对比
- 1）直接捐赠
- 2）慈善信托
- 3）基金会捐赠
- 3. 慈善信托常见架构
- 1）自主处理型
- 2）基金会型慈善信托架构
- 3）家族、慈善信托对接型
- 一、家族信托的营销实务
- 1. 锁定目标客户
- 2. 挖掘客户需求
- 3. 制定营销策略
- 4. 方案执行与检视
- 二、锁定目标客户
- 1. 为什么要了解你的客户
- 2. 从哪里了解客户信息
- 3. 怎么从聊天中了解客户信息
- 4. 了解客户的哪些信息
- 三、挖掘客户需求
- 1. FABE法
- 2. SPIN法
- 3. SWOT法
- 四、制定营销策略
- 1. 田忌赛马法
- 2. 制定营销方案：访前准备-营销团队组建-制定拜访方案
- 五、方案执行与检视
- 1. 信托架构及受益人规则检视
- 2. 资产配置方案检视
