财富金钟罩——财富传承的两大武器（家族信托+保险金信托）

在当今时代，国内经济蓬勃发展，高净值人群数量呈爆发式增长，这一群体已成为经济领域中不可忽视的力量。然而，与之形成鲜明对比的是，高净值客户家庭财富保全与资产传承业务的发展却相对滞后。随着建国后第一批富一

课程背景BACKGROUND

在当今时代，国内经济蓬勃发展，高净值人群数量呈爆发式增长，这一群体已成为经济领域中不可忽视的力量。然而，与之形成鲜明对比的是，高净值客户家庭财富保全与资产传承业务的发展却相对滞后。随着建国后第一批富一代步入暮年，70 - 90 后的富二代也迈向中年，他们对家族财富的守富与传富需求愈发迫切，渴望找到更加稳健、高效且契合自身需求的财富管理方案。

对于银行理财经理而言，在服务高净值客户时，却面临着诸多挑战。一方面，由于信托业务涉及复杂的法律法规，而理财经理在这方面的知识储备相对不足，对继承、信托类产品的理解和掌握程度有限，尤其在定制化家族信托和保险金信托领域，更是难以精准把握产品的核心要点与客户需求的契合点。这直接导致了业务开发流程冗长，客户需求的满足度不尽人意。另一方面，市场竞争日益激烈，客户对理财经理的专业素养和服务能力提出了更高的要求。在这样的背景下，如何助力理财经理全面、深入地掌握家族信托和保险金信托营销开发的全流程，已成为提升金融机构服务质量、增强市场竞争力的关键所在。

课程安排ARRANGEMENT

课程时长

2天，6小时/天

适用对象

理财经理、私行客户经理、财富顾问、理财师

授课方式

理论讲授、案例分析、情景模拟、实操演练等。

课程收益BENEFITS

理财经理通过本课程的学习，掌握家族信托和保险金信托产品定位、功能，能够完整开发和跟进此类业务出单全流程。

1. 提升理财经理的专业素养和知识储备，掌握对应法律知识。

2. 学习并掌握家族信托和保险金信托营销重难点，能够把握痛点，提高出单率。

3. 通过案例分析和情景模拟，增强理财经理对于信托功能的理解深度。

4. 掌握售后服务关注要点，做好存量信托客户持续服务。

课程大纲OUTLINE

一、信托业务发展演变过程
1. 信托的起源与发展
——历史背景+现代信托的演变
2. 信托构成的三大要素
要素一：委托人
要素二：受托人
要素三：受益人
3. 信托的法律基础
1）信托的法律地位
2）信托财产的法律特征（独立性、不得强制执行等）
4. 信托国内外适用法律异同
1）法理依据
2）财产范围
3）经营管理的灵活性
4）法律监管
5）法律责任
二、信托业务在中国发展历史
1. 起步阶段（2001-2012）
2. 快速发展阶段（2013-2021）
3. 创新与扩容阶段（2021年后）
1）业务创新：山东信托
2）展业模式
3）客群基数扩大
4）门槛降低

一、家族信托的定义与功能
1. 家族信托的定义
2. 家族信托的三大核心功能
1）资产保全
2）财富传承
3）税务筹划
二、家族信托的设立与运作
1. 设立家族信托的步骤与要点

财富金钟罩——财富传承的两大武器（家族信托+保险金信托）

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