课程背景BACKGROUND

不良资产多元化处置实务与创新策略研修班

当前经济转型期，商业银行不良资产存量化解与增量防控压力持续加大，《商业银行金融资产风险分类办法》等政策落地进一步提高了处置要求；同时不良资产市场参与主体多元化、处置手段创新化趋势明显，从传统的催收、核销、转让，到资产证券化、债转股、重整投资、数字化处置等创新模式不断涌现。银行与AMC作为不良资产处置的核心主体，亟需突破单一处置思维，掌握多元化处置工具的组合运用，厘清跨主体协同的实操要点，解决处置过程中的法务、估值、执行等核心痛点。本课程结合最新政策与市场实践，融合银行与AMC的处置视角，系统讲解不良资产多元化处置的全流程实务与创新策略。

本课程融合不良资产处置行业最新监管要求、司法实践与经典实操方法论，以风险分类为基础、处置方式为核心、法律风控为关键、实操落地为目标，系统整合不良资产处置全流程要点，从金融资产风险分类新规解读，到九大处置方式的实操应用，再到诉讼时效保全、财产线索挖掘、执行破解等核心法务问题，结合最新司法解释、监管政策与典型案例，打造“理论+方法+技巧+案例”的全维度课程体系，帮助金融机构相关人员快速提升不良资产处置的专业能力与实操水平，实现存量不良高效压降、增量风险有效防控。

课程安排ARRANGEMENT

课程时长

1-2天，6小时/天

适用对象

商业银行风控、合规、法务、资产保全部门工作人员，金融资产管理公司（AMC）投研、处置、法务等相关从业人员

授课方式

理论讲授+案例分析+互动讨论等

课程收益BENEFITS

1. 帮助学员掌握不良资产多元化处置的核心方法、创新模式与实操要点，

2. 厘清银行与AMC在处置环节的协同逻辑，规避法务与操作风险，

3. 提升不良资产回收效率与价值挖掘能力，适配当下不良资产处置市场的新政策、新趋势、新需求。

课程大纲OUTLINE

一、金融资产风险分类最新监管要求与实操影响
1. 金融资产风险分类新规的核心要求：并非最低标准，而是银行资产质量管理的硬性准则
2. 风险分类范围拓宽的实操影响：覆盖全品类金融资产对银行处置工作的新要求
3. 逾期天数与分类等级的强关联：不同逾期阶段的资产分类标准与处置优先级
4. 关联不良认定规则：债务人本行5%以上不良债务引发的全债务不良认定，及应急处置策略
5. 新规过渡期应对策略：银行在分类整改、不良压降上的实操安排与压力化解
6. 风险分类与减值准备的联动：分类结果对资产减值计提的影响，及对不良处置的倒逼作用
二、不良资产处置行业最新趋势与核心原则
1. 2026年不良资产处置监管导向：存量压降、增量防控双目标下的考核要求
2. 不良资产处置的核心原则：合规性、时效性、价值最大化、风险可控
3. 金融稳定法配套细则对不良资产处置的约束与支持
4. AMC参与不良资产处置的最新政策导向：批量转让、市场化重组新规

一、《民法典》下信贷合同与贷款人主体资格问题汇集
二、九大处置方式核心实操要点
1. 常规催收：适用场景、催收流程、合规边界（避免暴力/软暴力催收）、不同客群催收技巧
2. 依法收贷：诉讼/仲裁的适用条件、流程简化技巧、诉前准备核心要点
3. 债务重组：展期、借新还旧、债转股、条款调整等方式，重组方案设计与风控要点
4. 核销：核销新规下的条件选择、核前尽调、核后管理及资产追回技巧
5. 资产转让：单笔转让与批量转让的区别、适用场景、监管合规要求
6. 委托处置：委托机构筛选、委托协议条款设计、委托过程中的风险管控
7. 资产证券化：不良资产ABS的发行流程、资产包筛选、估值定价要点
8. 债转股：适用企业类型、转股比例设计、股权管理与退出路径
9. 不良资产收益权转让：收益权转让的合规边界、估值方法、风险隔离措施
三、九大处置方式的差异化选择与组合应用
1. 按资产类型（房企/中小微/个人信贷）选择适配处置方式
2. 按不良程度（关注类/次级类/可疑类/损失类）确定处置优先级
3. 多种处置方式组合应用案例：如“资产转让+债务重组”“常规催收+财产保全”
四、不同处置方式的监管要点与合规红线
1. 各类处置方式的政策监管禁止性规定
2. 违规处置的典型情形与处罚案例（2024-2026年）
3. 处置方案制定中的合规审核要点

一、银行不良资产转让全流程要点
1. 资产组包：资产筛选、分类打包、瑕疵资产披露与风险隔离
2. 内部尽职调查：债权有效性、担保状态、债务人经营情况核查
3. 聘请中介机构尽调：中介机构筛选、尽调范围确定、尽调报告解读与应用
4. 资产包评估、定价：主流估值方法实操、评估价差问题解决、定价策略
5. 公开挂牌转让：挂牌流程、信息披露要求、竞拍环节风控
6. 资产包的交割：交割资料准备、债权转移通知、权属变更实操
二、AMC收购不良资产的合作风控要点
1. 与AMC合作的核心逻辑：AMC资产定价逻辑与银行议价策略
2. 银行与AMC合作的协议条款设计：权利义务、收益分配、风险承担
3. 不良资产转让后的后续协作：资产清收、信息提供、执行配合
三、不良资产转让的监管与法律风控
1. 不良资产转让的最新政策监管要点
2. 银行转让不良资产的核心法律问题：债权转让效力、通知义务、担保权转移
3. 禁止转让的资产类型：监管明确禁止转让的不良资产范围及实操规避
4. 不良资产转让中的尽职调查核心要点
1）债权、担保、抵押等权利的有效性核查
2）债务人兼并、重组、改制等重大变动调查
3）债务人及相关方资产线索、涉诉情况排查

一、保全诉讼时效的常规方式
1. 债权人主张债权型
1）起诉/仲裁：立案实操、管辖法院选择
2）扣收本金或利息：金融机构直接扣划的法律边界与实操要点
3）送达逾期催收通知书：有效送达的核心要求
2. 法律规定的四种有效送达方式
1）公证送达：流程、材料准备、法律效力
2）留置送达：适用情形、实操要点、证据固定
3）邮寄送达：快递选择、回执保存、地址确认
4）公告送达：适用条件、发布渠道、法律效力
3. 债务人同意偿还型
1）债务人请求延期偿还：协议签订的合规要点
2）提供新的担保：新担保的效力认定与登记
3）偿还部分本金或利息：部分履行对诉讼时效的中断效力
二、延长诉讼时效的10个实操小妙招
1. 要求债务人写出书面还款计划并签章确认
2. 与债务人对账并签署对账确认单，明确债权债务金额
3. 起草与债务人的清欠会谈纪要，由双方签字盖章
4. 要求债务人找第三方提供新的担保，并签订担保协议
5. 找无利害关系的第三方证明曾向债务人催讨债务
6. 全面保留催讨债务的各类证据：聊天记录、通话录音、催收函等
7. 每次清欠过程中，要求债务人支付合理路费，形成履行痕迹
8. 适时提起诉讼/仲裁，通过法律程序中断时效
9. 以书面形式要求债务人确认债务并同意履行，固定意思表示
10. 通过非诉讼方式主张权利：如发律师函、申请调解、向监管部门反映
三、超诉讼时效的5大补救对策
1. 直接恢复时效：与债务人重新签订还款协议，明确履行义务
2. 还款恢复时效：引导债务人偿还部分款项，形成时效中断证据
3. 报告恢复时效：要求债务人向银行提交债务确认报告/还款承诺书
4. 协助恢复时效：为债务人提供还款便利，换取债务确认
5. 贷款重组：通过债务重组方案，重新确立债权债务关系，恢复时效
四、时效保全的常见误区与风险规避
1. 催收方式不当导致时效未中断的典型情形
2. 送达地址错误、证据保存不全的风险补救
3. 2026年最新司法认定下时效中断的核心证据要求

一、财产保全全流程实操要点
1. 财产保全的种类：诉前保全、诉中保全、执行前保全的适用条件与申请流程
2. 财产保全的五大核心措施：查封、扣押、冻结、责令提供担保、法律规定的其他方法
3. 财产保全的申请技巧：担保财产选择、保全范围确定、法院管辖选择
4. 轮候查封的核心规则：查封资产的顺序问题、轮候查封的法律效力、首封与轮候查封的协作与处置
5. 超标的查封、重复查封的风险规避与权利救济
6. 财产保全的期限与续行保全实操要点
二、清收侦探学：被执行人财产线索挖掘全攻略
1. 可执行财产与不可执行财产的明确界定
1）被执行人可被执行的资产范围：存款、房产、股权、动产、应收账款等
2）法律规定的不可执行财产：生活必需用品、养老金（必要部分）、公益财产等
2. 财产线索的拉网式排查方法：从内到外、从线上到线下的全维度排查
3. 线上财产线索挖掘：银行账户、微信/支付宝钱包、证券账户、网络理财等
4. 线下财产线索挖掘：房产、土地、机器设备、存货、对外投资等
5. 隐性财产线索挖掘：股权代持、应收账款、关联方资产、数字资产等
6. 借助第三方力量挖掘财产线索：律师、调查机构、法院网络查控系统
三、调查令的有效使用：破解财产线索查询难题
1. 调查令的法律性质与申请条件
2. 调查令可查询的范围：银行账户、房产信息、工商档案、微信/支付宝数据等
3. 调查令的申请流程：法院提交材料、法官审核、调查令开具
4. 调查令的实操使用技巧：调查人员选择、调查资料固定、调查结果应用
5. 典型案例解析：如何通过调查令查询被执行人微信/支付宝钱包数据
6. 调查令使用中的常见问题与解决方法：如相关单位拒不配合的应对
四、穷尽执行措施：全力破解清收“执行难”
1. 被执行人、限制高消费与失信被执行人的核心区别：适用条件、惩戒措施、解除方式
2. 穷尽执行措施的八大核心手段：网络查控、拍卖变卖、纳入失信、限制高消费、限制出境、罚款拘留、拒执罪追诉、执行转破产
3. 典型执行难题破解案例解析
1）被执行人不如实报告财产的应对：罚款、拘留等强制措施的适用
2）被执行人失联/玩消失的应对：公告送达、财产悬赏、全网追查
3）被执行人名下无财产可供执行的应对：执行转破产、追加被执行人、财产线索持续挖掘
4. 2026年强制执行新规：网络查控范围拓展、失信惩戒升级、跨境执行实操
五、支付令的高效使用：快速清收小额不良债权
1. 支付令的法律特点：程序简便、耗时短、效率高，适用小额无争议债权
2. 支付令的申请条件与流程：管辖法院、申请材料、审核与送达
3. 支付令的使用技巧：债权金额明确、无争议、债务人地址清晰
4. 支付令异议的应对：异议审查、驳回异议后的执行、转为诉讼程序
六、“买卖不破租赁”破解：租赁权与抵押权的冲突解决
1. “买卖不破租赁”的适用条件与法律边界
2. 租赁权与抵押权的权利顺位：先抵押后租赁、先租赁后抵押的不同处置规则
3. 判定租赁合同真伪的三个核心技巧：租赁时间核查、租金支付痕迹、实际占有情况
4. 虚假租赁的认定与破解：证据收集、法院诉讼、撤销虚假租赁协议
5. 典型案例解析：抵押权人如何对抗案外人以“租赁权”提出的执行异议
七、执行异议之诉：抵押权人的权利救济与抗辩技巧
1. 执行异议之诉的适用情形：案外人对执行标的提出异议的司法审查
2. 抵押权人对抗案外人执行异议的核心抗辩要点：抵押权的有效性、登记优先性、权利顺位
3. 执行异议之诉的证据准备：抵押登记证明、债权凭证、财产保全证据等
4. 形式审查与书面审查的司法认定要点
5. 典型案例解析：抵押权人在执行异议之诉中的胜诉策略

一、2024-2026年最新法律/司法解释对不良处置的影响
1. 《民法典》担保制度解释补充规定解读：保证责任、担保物权行使核心要点
2. 最高院金融审判最新精神：不良资产处置合同效力、违规处置的司法认定
3. 破产法司法解释（三）对破产程序中不良资产处置的新要求
4. 失信惩戒、限制高消费新规对清收实操的影响
二、不良资产处置典型案例解析
1. 成功清收案例
1）运用“调查令+财产保全”快速追回个人信贷不良案例
2）借助AMC批量转让盘活房企不良资产案例
3）适用支付令高效清收小额企业不良债权案例
2. 风控警示案例
1）因诉讼时效保全不当导致债权灭失案例
2）不良资产转让未履行通知义务导致转让无效案例
3）抵押权与租赁权冲突导致处置失败案例
3. 案例复盘：提炼可复制的实操经验，规避常见处置误区
结束语：致各位银行及AMC同仁
守好资产安全线，筑牢合规防火墙。——专业致胜！
精进、协同、务实、创新！
注：案例将针对课程进度控制和授课学员有针对性地进行调整。

破解处置痛点 · 挖掘资产价值

课程背景BACKGROUND

课程安排ARRANGEMENT

课程收益BENEFITS

课程大纲OUTLINE

预约彭志升老师讲授《破解处置痛点 · 挖掘资产价值》

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