课程背景BACKGROUND
——精准营销 保险规划 高客营销 价值经营
2026年，我们已全面步入低利率时代，银行理财净值化波动加剧，存款利率持续走低，客户“资产保本、收益稳增”的需求愈发强烈。尤其是中高净值客户，不再盲目追逐短期高收益，而是更加关注资金的安全性、长期性和代际传承功能。在此背景下，具备“保证+浮动”双重优势的分红型终身寿险，正成为家庭资产配置中不可或缺的“压舱石”产品。
然而，现实中许多理财经理仍停留在“讲收益演示、推爆款产品”的初级阶段，面对高客时缺乏系统化的沟通逻辑与专业工具，容易引发客户质疑，甚至因不当销售埋下合规隐患。与此同时，客户需求日益复杂——涉及婚姻资产隔离、企业主债务风险防范、子女婚前财产安排等，单纯的产品推销已无法满足其综合保障与财富管理诉求。
本课程紧扣当前市场环境与高客真实痛点，摒弃空洞话术，聚焦实战落地。从客户画像识别、切入时机把握，到KYC深度访谈、保险金信托联动设计，系统输出一套可复制的高客营销方法论。通过真实案例还原、条款解读技巧、异议应对策略及方案呈现模板，帮助学员建立专业形象，实现从“卖产品”到“做规划”再到“经营关系”的跃迁。
学习本课，不仅是提升签单能力，更是掌握在低利率时代赢得高客信任的核心竞争力。
课程收益BENEFITS
3. 精准营销，深挖客户养老需求，科学做好家庭资产风险管控；
4. 做好保险资产优势分析，引导高客规划自己的晚年生活；
1. 引导高净值客户关注个人家庭资产风险，提前做好养老储备。
2. 通过对保险资产优势分析，引导客户配置保险资产；
课程大纲OUTLINE
- 1. 1030金融会精神打破中国养老式困局对家庭财富管理的深远影响；
- 2. 防范化解金融风险”——“深化改革”应对老龄化社会
- 3. “七普”大数时代下的人口普查——老龄化社会的八大困局
- 4. 数据资产化精准化、数据资产服务化、数据资产管理化、数据资产货币化
- 5. “三资”数字赋能保险业养老市场转型升级
- 6. 变局中育新机——高客营销策略
- 密码一（活法）
- 1. 中国当代家庭因果模型下财富管理危与机
- 2. 财富管理黄金三角支撑理论（高客痛点通关话术）
- 3. 科学规划、管控措施升级
- 4. 分红险支撑的品质养老场景（旅居、康养、自主消费）
- 密码二（算法）
- 1. 法律确定权益，必免纠纷确定归属使用逻辑支撑财富管控措施
- 2. 税收决定成本，筑牢银龄财富安全网优化财富传承成本节税逻辑
- 3. 契约锁定复利，保单1.75%+浮动分红对抗长寿与市场风险的
- 密码三（用法）
- 1. 强制储蓄、规划领取
- 2. 锁定幸福、保单贷款
- 3. 财富管理与传承
- 4. 多元功能的实战应用
- 一、变——如何通过数据探查保险市场开发与创新
- 1. 客户怕什么？——中高净值客户家庭面临的八大风险
- 2. 了解大客户购买心理——需求分析深度挖掘客户
- 3. 提供解决方案——资产配置原则、金融工具分析
- 4. 人寿保险-高额保单能帮助解决什么问题
- 二、不变——精准获客掌握客户购习心理
- 1. 问题=市场
- 2. 高品质沟通四效法：看、听、问、追
- 3. 三机促成法：动机、时机、商机、
- 4. 销售面谈——六脉神剑
- 5. 成功的四关键：有效、高效、时效、绩效
- 三、精准获客
- 1. 客户甄选
- 2. 邀约的理由
- 3. 探确需求
- 4. 分红险商品说明逻辑与执行重点
- 5. 促成与转介绍
