课程背景BACKGROUND
进入2020年以来，黑天鹅事件频繁发生，利率曲线不断下移。存款利率从2012年最高接近4%，下降到目前的1. 5%左右，使得理财产品的收益率直线下滑。受此影响，债市调整影响，固定收益类理财产品所投资的债券等资产价格下降，导致理财产品净值回撤。此外，房地产企业暴雷事件频发，理财产品甚至有可能暴雷。在刚性兑付可能被取消的情况以及中国经济下行的背景下，高净值客户可能更愿意出走海外。与此同时，股市震荡频率加强，2015年、2019年和2022年都曾经发生过暴跌的事件，导致许多高位买入的理财投资者受到了大额的亏损。
因此，投资者对于财富的保值和增值提出了更高的要求。税法和财富继承相关的法律法规不断完善，也对高净值客户的财富继承造成了更大的挑战。作为主营财富管理的金融机构，如银行、券商等，必须在为高净值客户提供更多针对性产品设计的同时，必须考虑到高净值客户的核心需求及风险规避需要，从而更好的进行服务。
本课程基于讲师长期海外财富管理（英国&新加坡&中国香港&美国等）的工作经验以及注册金融分析师（CFA）的专业背景，结合中国国情，为高净值客户在今后财富管理及财富传承的规划上，提供相应的高价值和前瞻性的参考建议。通过拆解收益和风险，以及为客户规划现金流等方法，帮助客户少走弯路，多走顺路，实现人生财富和人生幸福的双增值。
课程收益BENEFITS
帮助财富管理机构的专业人员掌握现金流运算的基本法则
掌握预测客户潜在风险的能力，从而更好打击客户的潜在痛点
增强客户的黏性，让你成为客户心中的KOL（关键意见领袖）
课程大纲OUTLINE
- 一、RR：回报和风险
- 1. 低利率下如何提高回报
- 1）股票资产
- ——高波动下的配置法则
- 2）保险资产
- ——如何才能享受到时代的红利
- 3）高收益债券
- ——是毒药，还是佳肴？
- 4）信托产品
- ——还能继续刚性兑付么？
- 讨论：风险到底是什么？
- 2. 市场回报来源的剖析
- 1）无风险利率和通胀溢价
- 2）风险溢价解析（流动性溢价、违约溢价、到期风险溢价，以及行业风险等）
- 讨论：保险，为什么被人认为是最好的
- 案例：保险公司的年金，到底好在哪里？
- 案例：保险公司的营销策略参考
- 二、TT：时间和税收
- 1. 为什么投资期限很重要（“时间”的重要性）
- 案例：62岁的客户适合购买PE/VC么
- 案例：45岁的高净值客户
- 2. 税收潜在的陷阱
- 1）投资PE/VC（分红与增值部分）
- 2）投资股票（分红与增值部分）
- 3）投资房产的税收解析（租金+房产增值）
- 4）投资海外资产的资本利得/损失，以及分红的税务解析
- 三、LL：流动性和法规
- 1. 注意投资的锁定期和退出条件
- 2. 投资可能会牵涉到的非法情形
- 案例：15亿跨国非法集资案
- 案例：虚拟货币案件
- 四、U：投资的独特性考虑
- 1. 文化因素
- 2. 风水因素
- 3. 地缘政治因素
- 案例：美国的家族投资办公室如何操作？
- 案例：诺贝尔奖如何长久不衰，奖金还这么多？
- 讨论：为小张的投资规划是不是合适
- 一、金融工具解析
- 1. 固定收益类
- 2. 股权收益率
- 3. 其他类
- 4. 历史金融工具的投资回报及适配性
- 二、风险揭示提醒
- 讨论：哪些雷不能踩？
- 讨论：时间的玫瑰，还是时间的陷阱？
- 一、我国与国外相关财富继承法律的异同比较
- 1. 顺位
- 2. 房地产
- 3. 保险
- 4. 大额信托
- 二、继承方式解析
- 1. 遗嘱方式
- 2. 设立信托
- 3. 公证方式
- 4. 签订遗赠抚养
- 5. 法定继承
- 6. 约定协议传承等
- 7. 其他方式
- 案例：家族办公室的研究体系
- 一、九型人格在理财客户中的表现
- 1. 家庭理财型
- 2. 财务恐惧型
- 3. 独立型
- 4. 匿名型
- 5. 大人物型
- 6. 贵宾级型
- 7. 储蓄型
- 8. 赌徒型
- 9. 创新型
- 二、RRTTLLU的应用
- 案例分析：养老型客户的精准营销
- 案例分析：互联网人员
- 案例分析：体制内客户
- 案例分析：企事业单位
- 三、情感需求在精准营销的作用（4R模型）
- 1. 关联（Relevancy/Relevance）
- 2. 反应（Reaction）
- 3. 关系（Relationship/Relation）
- 4. 报酬（Reward/Retribution）
